Страховой случай по ОСАГО: как действовать правильно, чтобы получить компенсацию

По закону полис ОСАГО должен быть у каждого водителя — это гарантия компенсации ущерба, нанесенного в ДТП. Однако на практике водители часто не понимают, как работает полис, не обращаются за возмещением и в результате воспринимают страховку как бесполезную трату денег.

Мы собрали истории читателей BroDude, попавших в ситуации, в которых полис им не помог, и вместе с экспертом компании «Абсолют Страхование» выяснили, что пошло не так и как стоило поступить, чтобы получить компенсацию и минимизировать ущерб.

Данил: решил, что сам себе страховщик, и в итоге оплачивал дорогостоящий ремонт 

«Въехали в меня. Виновник аварии честно и без истерик признал, что зазевался на перекрестке. Стали думать, что делать. ОСАГО у обоих есть, но от друзей и знакомых много слышал, что со страховой связываться — лишняя головная боль: или выплатят копейки, или ремонт переделывать после них. Я прикинул, во сколько встанет починка, поэтому разобрались без ГИБДД и лишних бумажек. Но когда приехал в сервис, то выяснил, как круто я просчитался (почти в четыре раза!)».

❌ Что пошло не так

Наглядный пример ситуации, когда за ОСАГО платят для галочки, но при возникновении страхового случая им не пользуются. А ведь полис нужен как раз для того, чтобы не брать на себя лишнюю финансовую нагрузку. Данил положился на собственный опыт, но его оказалось недостаточно, чтобы правильно оценить сумму ремонта. 

✅ Как следовало поступить

Страховая компания обязана оценить сумму ущерба с привлечением экспертов, чтобы возместить расходы на ремонт авто. Для обращения понадобится следующий набор документов:

• Извещение о ДТП;
• Копия протокола об административном правонарушении или постановление о привлечении к административной ответственности виновника ДТП;
• Полис ОСАГО;
• Заявление на выплату и банковские реквизиты;
• Паспорт и водительское удостоверение;
• ПТС, СТС.
  Кроме того, важно детально зафиксировать все обстоятельства аварии на фото и видео — эти материалы будут полезны. 

Сообщить о происшествии и подать документы в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с момента ДТП. Далее, если этого потребует страховщик, нужно доставить поврежденный автомобиль на экспертизу — сделать это нужно также в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления. Страховая компания оценит ущерб и выплатит компенсацию или предоставит направление на ремонт.

Необходимо учитывать, что страховая компания определяет сумму страхового возмещения по единой методике расчета, — в ней учитываются средние цены на запасные части и ремонт в твоем регионе. Также при определении размера восстановительных расходов учитывается износ автомобиля. Однако если, как в историях друзей Данила, сумма выплаты по страховке все же кажется тебе заниженной, то можно направить страховщику претензию. Эксперт компании «Абсолют Страхование» Александр Мельников разъяснил редакции:

«Согласно Правилам ОСАГО, к претензии должны быть приложены документы, соответствующие требованиям законодательства РФ к их оформлению и содержанию, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой экспертизы). Но не спешите прибегать к помощи экспертных организаций, тратить на это своё время, деньги и нервы. По заявлению потерпевшего Страховщик обязан ознакомить его с результатами экспертизы. На сайте Российского Союза Автостраховщиков любой пользователь может проверить основные сведения из представленного расчета (среднюю стоимость запасных частей, нормо-часов работ, материалов). Возьмите две-три наиболее дорогостоящие позиции из расчета, укажите сведения о дате ДТП, субъекте РФ, в котором произошло событие, марке ТС и номере запасной части (из расчета) — и сайт РСА укажет проверочную стоимость. Если по результатам проверки на сайте РСА вы выявили несоответствия, обратитесь к Страховщику с просьбой проверить корректность расчета, приложив скрины в подтверждение обоснованности доводов. Страховщик в установленные законом сроки должен будет провести проверку и предоставить ответ на ваше обращение, в том числе, если была допущена ошибка, осуществит доплату страхового возмещения».

В любом случае до 90% споров можно решить путем переговоров в досудебном порядке. Обратись к страховой компании, изложи суть проблемы, по возможности подкрепив свои доводы любыми доказательствами: скриншотами с сайтов, заказом-нарядом от СТОА, экспертным заключением. Компания приложит максимум усилий для разрешения ситуации к обоюдному согласию сторон.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО, пострадавший сможет компенсировать убытки за счет полиса КАСКО. А если такового нет, то за счет средств виновного. Вот что рассказала нам Анна Ёжикова, эксперт компании «Абсолют Страхование»:

«Взыскание ущерба может быть произведено в досудебном порядке по соглашению сторон либо через суд. А если в ходе аварии пострадало не только имущество, но и здоровье, то можно обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. Необходимо написать заявление о компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие нанесение вреда здоровью в ДТП. РСА может выплатить до 500 тысяч рублей».

Миша: пока ждал ГИБДД, попал в еще одно ДТП

«Выкатывался со двора, проезжал перекресток — в меня въехали. Помяли не сильно, но решили вызвать ГИБДД. Те пообещали приехать через три часа. Стоим, ждем, как вдруг — бах! Еще один олень, и снова в меня! А я ведь даже «треугольник» выставил по правилам — в 15 метрах, но на дороге был гололед.  Надо было не дожидаться, а оформлять европротокол, но я не был уверен, что с ним можно получить компенсацию по ОСАГО».

❌ Что пошло не так

Действительно, ждать сотрудников ДПС иногда приходится часами. Чтобы в это время обезопасить себя и других участников дорожного движения от новых происшествий, место ДТП нужно правильно обозначить знаками аварийной остановки. В городе их полагается выставить на расстоянии не менее 15 метров от места столкновения, а за городом — в 30 метрах. Однако в сложных условиях, например в гололед, знак стоит разместить чуть дальше.

И да: в ситуации Миши можно было оформить европротокол — до столкновения с третьей машиной. Это инструмент для упрощенного оформления ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД. 

✅ Как следовало поступить

Европротокол подходит лишь для некоторых видов ДТП. Как разъяснили редакции эксперты компании «Абсолют Страхование», применить его можно, если:

• Участниками ДТП стали только 2 автомобиля, при этом не пострадали люди, другие ТС или дорожная инфраструктура;
• У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО;
• Прогнозируемая стоимость ремонта не превышает 100 тысяч рублей. 

Если у участников ДТП нет претензий друг к другу и виновник признает свою ответственность, сумма возмещения по ОСАГО может быть увеличена до 400 тысяч рублей. В этом случае нужно обязательно произвести фотосъемку обстоятельств ДТП с использованием мобильного приложения «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто», иначе увеличить сумму выплаты не получится. 

Оформить ДТП по европротоколу можно онлайн — с помощью приложения «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Важно: извещение об аварии заполняется на одном смартфоне, но у обоих водителей должны быть подтвержденные аккаунты на «Госуслугах». Второй участник аварии должен отсканировать QR-код — его электронный экземпляр извещения автоматически отобразится в профиле «Госуслуг». 

Нужно дождаться, когда инциденту присвоят регистраци­­онный номер, — сообщение об этом появится в приложении. После участники аварии могут разъезжаться, а пострадавший водитель должен завершить оформление страхового события, обратившись в свою компанию.

Семен: не смог призвать виновника к ответу

«Меня в пробке зацепил мотоциклист. На крыле — глубокая царапина, повреждено зеркало, а виновник скрылся в потоке машин — и след простыл. Вот и что делать в такой ситуации? Не буду же я бросать машину и догонять на своих двоих?»

❌ Что пошло не так

Даже если виновник ДТП скрылся, призвать его к ответу все равно можно. Семен зря опустил руки, даже не попробовав. В результате он потерял реальный шанс получить компенсацию.

✅ Как следовало поступить

В подобной ситуации не стоит уезжать с места ДТП или пытаться догнать виновника самостоятельно. Первым делом стоит запомнить или записать сведения о нем — чем больше, тем лучше. Идеально, если удастся зафиксировать номер, модель и цвет транспорта. 

Далее нужно вызвать сотрудников ГИБДД и сообщить им сведения об аварии и ее втором участнике — они начнут административное расследование, чтобы его найти. Помогут показания очевидцев и возможные записи с видеорегистраторов: стоит поговорить с водителями припаркованных поблизости от дороги и места ДТП авто или разместить информацию об аварии в соцсетях — это может помочь собрать больше сведений.

Эксперты компании «Абсолют Страхование» уточняют: получить компенсацию по ОСАГО получится лишь в случае, если виновника удастся найти. Пострадавший водитель получит документ, с которым сможет обратиться в страховую компанию для возмещения ущерба. Однако если второго участника ДТП не найдут, выплаты получить не удастся. Но если у пострадавшего водителя есть КАСКО, возмещение можно получить по нему: этот вид автострахования защищает именно автомобиль держателя полиса. 

Как выбрать полис ОСАГО

Выбирая полис ОСАГО, запомни: предложения от разных компаний не различаются максимальной суммой выплат, поскольку она регулируется законом. По ОСАГО можно получить компенсацию до 400 тысяч рублей за повреждение машины или другого имущества в результате ДТП. До 500 тысяч — за ущерб жизни и здоровью.

Мы составили краткий чек-лист, который поможет выбрать полис:

• Сравни стоимость полиса в разных компаниях. Цена на ОСАГО регулируется тарифным коридором от Банка России, но все же различается у разных страховщиков и рассчитывается индивидуально для каждого водителя и авто. На стоимость полиса влияет стаж водителя, возраст машины, коэффициент безаварийной езды, характеристики авто и так далее. Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают подобрать самое выгодное предложение. 
• Проверь наличие лицензии на страхование у компании. Эта документация должна находиться в свободном доступе, чтобы каждый клиент мог убедиться в том, что у лицензии не истек срок действия.
• Полезно будет ознакомиться с отзывами клиентов — опыт других водителей всегда ценнее рекламных слоганов. Стоит не только проверить подборки отзывов в интернете, но и поспрашивать знакомых водителей о том, где страхуются они. 

«Сегодня полис ОСАГО в большинстве компаний можно купить не выходя из дома: оплатить онлайн на сайте и получить документ на электронную почту, — рассказала нам эксперт компании «Абсолют Страхование» Алевтина Кожевникова. — Этот полис называется E-ОСАГО, он ничем не отличается от бумажного и имеет такую же силу. Наши клиенты часто волнуются, не нужна ли им дополнительно «аналоговая» версия, — нет, не нужна. При наступлении страхового случая достаточно будет показать сотрудникам ДПС полис с экрана смартфона или распечатанную копию — это законно». 

Реклама
ООО «АБСОЛЮТ СТРАХОВАНИЕ»
ИНН 7728178835
LjN8K9oTc