Как воспользоваться ипотечно-кредитными каникулами во время карантина

в избранное
партнерский материал
Пандемия коронавируса привела к массовой карантинизации, из-за которой была ограничена работа коммерческих организаций практически во всех сферах. Огромное количество небольших компаний закрылось, и люди остались без источников дохода. И без того трудное финансовое положение обостряется наличием займов, кредитов и ипотек.

Согласно закону, подписанному президентом, россияне, имеющие потребительский кредит, ипотеку в банке или заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность выплачивать долг из-за пандемии, имеют право на отсрочку сроком до 6 месяцев. Несмотря на то, что закон вступил в силу 3 апреля, многие до сих пор не понимают, как он работает. Совместно со специалистами компании «Верное решение» мы расскажем, как воспользоваться ипотечно-кредитными каникулами во время карантина.

Проверь, соответствует ли твой кредит требованиям


Несмотря на то, что закон распространяется на все виды кредитных услуг, у каждого из них есть свои лимиты.

Ипотека:
— Москва — до 4,5 миллионов рублей;
— МО, Санкт-Петербург и Дальневосточный округ — до 3 миллионов рублей;
— остальные регионы — до 1,5 миллионов рублей.

Кредиты:
— автокредиты — до 600 тысяч;
— потребительские кредиты ИП — до 300 тысяч;
— потребительские кредиты физлиц — до 250 тысяч;
— кредитные карты — до 100 тысяч.

При этом допускается оформление каникул сразу по нескольким направлениям. Однако стоит помнить, что это не просто «заморозка» долга. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.

Удостоверься, что ты имеешь право на кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются в том случае, если доход заемщика или общий доход созаемщиков снизился минимум на 30 % в месяц в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год, а также в случае увольнения, сокращения или заболевания коронавирусом. В любых других случаях в «каникулах» будет отказано. Естественно, это снижение должно быть документально подтверждено. Что важно: наравне с благонадежными заемщиками кредитные каникулы могут получить и те, кто в прошлом имел или на данный момент имеет просрочки по платежам.

Процедура получения отсрочки


Если все вышеперечисленные условия соблюдены, можно приступать к оформлению. Однако стоит помнить, что кредитные каникулы предоставляются только один раз, поэтому торопиться с подачей заявки не стоит. Проанализируй текущую ситуацию, чтобы в случае возможного ухудшения финансового положения не оказаться в еще большем тупике. Также стоит брать отсрочку на все 6 месяцев: отказаться от нее можно досрочно, а вот продлить уже открытую не получится. Остановить свои кредитные каникулы еще проще: не нужно писать никакие заявления — просто начни вновь платить по кредиту, и их отключат автоматически.

Обращаться нужно непосредственно в банк, выдавший кредит. При этом по закону он должен сам запрашивать данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС. Чтобы ускорить процесс, лучше всего самостоятельно собрать и предоставить необходимые подтверждающие бумаги. Какие именно — зависит от личного положения каждого отдельного заемщика. Это может быть:

— справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме (при официальном сокращении дохода);
— справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя (если деятельность компании временно приостановлена);
— справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного (в случае полного закрытия компании или увольнения);
— справка из стационара с подтвержденным диагнозом (если заемщик заболел коронавирусом и не может работать);
— больничный лист с COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для заемщиков, которые вернулись из других стран и не могут работать из-за карантина);
— другие документы, подтверждающие снижение дохода.

На сбор и предоставление всех документов, установленных банком, отводится 90 дней со дня обращения. Однако при наличии уважительных причин срок подачи можно продлить еще на 30 дней. После предоставления полного перечня документов закон обязывает рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней. При этом банк не может отказать в представлении отсрочки, если у него нет документов, подтверждающих отсутствие снижения дохода.

Учти: если в течение 60 дней банк не запросит дополнительных документов, льготный период будет считаться открытым. Факт предоставления каникул будет отражен в кредитной истории, но не будет оказывать негативный эффект.

Если ты планируешь взять кредит любого вида сейчас — воспользуйся услугами компании «Верное решение». Ее сотрудники подбирают самые выгодные программы индивидуально под каждого клиента и предостерегают его от возможных проблем и нюансов в договоре. Вместе с ними ты сможешь решить такие проблемы, как отсутствие средств на первоначальный взнос и подтверждение дохода, нехватка времени и опыта для самостоятельных поисков, наличие плохой кредитной истории и просрочки платежей. Неважно, нужна тебе ипотека, автокредит или потребительский кредит на личные цели, — с помощью компании «Верное решение» ты сможешь решить свою проблему или же исполнить мечту.

Воспользоваться услугами компании «Верное решение»