Жизнь устроена так, что даже самый четкий план может рухнуть из-за неожиданностей. Болезнь, поломка машины, сокращение на работе, резкий скачок цены — все это способно выбить почву из-под ног. Но если ты грамотно управляешь бюджетом, то переживаешь такие моменты с минимальными потерями, но и учишься быстрее переходить к стабильности. Вот несколько советов, как оставаться на плаву во время непредвиденных ситуаций.
Создай неприкосновенный запас
Первое, что ты должен сделать, — это сформировать финансовую подушку безопасности. Но не просто «какие-то деньги на черный день», а твой личный страховой фонд, который не даст тебе скатиться в долги при первых же проблемах.
Сколько нужно откладывать? Оптимальный размер — от трех до шести месячных расходов. Просчитай, сколько ты тратишь на самое необходимое (жилье, еду, коммуналку, транспорт, лекарства), и откладывай эти средства.
Не держи все наличными дома — это небезопасно. Положи как минимум пятьдесят процентов финансовой подушки на банковский счет, а лучше на вклад с возможностью снять деньги в любое удобное для тебя время. Не вкладывай запас финансов в рисковые активы, например акции или криптовалюту, — деньги должны быть доступны в любой момент.
Если у тебя пока нет такой подушки, начни с малого — откладывай хотя бы десять процентов от дохода, пока не наберешь нужную сумму.
Веди учет доходов и расходов
Ты не сможешь управлять тем, чего не видишь. Если ты не знаешь, куда уходят деньги, ты просто плывешь по течению, а в кризис это особенно опасно.
Как вести учет? Можешь делать это в обычном блокноте или таблице Excel, а также использовать специальные приложения, которые автоматизируют и упрощают процесс. Раз в неделю анализируй, на что ушло больше всего и где можно сократить траты.
Делай бюджет гибким
Жесткие финансовые планы хороши, но жизнь всегда вносит свои коррективы, поэтому важно уметь быстро перестраиваться. Чтобы создать гибкий бюджет, для начала раздели расходы на три категории:
— Обязательные, куда уходит пятьдесят процентов дохода: жилье, еда, медицина, транспорт, оплата кредитов, алименты.
— Желательные, на которые приходится тридцать процентов дохода: развлечения, подписки, кафе, новые вещи. Это то, что можно урезать в первую очередь.
— Накопления, а именно двадцать процентов дохода: твой резервный фонд.
Если наступает кризис, временно сокращай «желательные» траты, увеличивая долю обязательных. Например, вместо кафе предпочти домашнюю еду, а вместо новой одежды — отказ от обновления гардероба или поиск более дешевых вещей.
Избавляйся от долгов
Кредиты — это якорь, который тянет тебя ко дну, особенно в нестабильное время. Чем выше процент, тем быстрее нужно закрывать долг.
В первую очередь закрывай самые дорогие займы, например кредитные карты с высоким процентом. Не бери новые займы, чтобы покрыть старые, — это замкнутый круг. Если платить тяжело, договаривайся с банком о реструктуризации или отсрочке. Помни: чем меньше у тебя долгов, тем проще пережить кризис.
Создай несколько источников дохода
Если вся твоя финансовая стабильность зависит от одной зарплаты, ты в зоне риска. Что ты будешь делать, если компания сократит штат или задержит выплаты?
Подумай, какие источники дохода могли бы тебя выручить: подработка, выполнение услуг на фрилансе, продажа ненужных вещей, пассивный доход. Даже небольшие дополнительные деньги помогут тебе чувствовать себя увереннее.
Планируй крупные покупки заранее
В кризис особенно опасно совершать спонтанные дорогие покупки. Если тебе вдруг «срочно» понадобился новый телефон или поездка на море, остановись и трижды подумай, стоят ли они того.
Старайся откладывать деньги заранее, а не брать кредит для дорогих покупок. Ищи альтернативы — может быть, тебе подойдет б/у вещь, которая так необходима? А еще отложи покупку на месяц, и если через тридцать дней желание приобрести вещь не пропало, значит, это действительно важно.
Расставь приоритеты
В трудные времена важно четко понимать, что для тебя действительно важно.
На первом месте должны быть здоровье, крыша над головой, базовые потребности — еда, лекарства. Все остальное — второстепенно. Согласись, можно временно отказаться от подписок, дорогих развлечений или новой одежды ради того, чтобы не загонять себя в долги и не думать, как выжить неделю на сто рублей. Это не поражение, а разумная экономия.
Развивай эмоциональную устойчивость
Финансовые проблемы вызывают стресс, и в это время легко наломать дров.
Развивай эмоциональную устойчивость и старайся обдумывать ситуацию с холодной головой. Не принимай решения сразу — дай себе время проанализировать все тонкости и прийти к правильному выводу. А если никак не можешь выбраться из тупика, проконсультируйся с теми, кто разбирается в вопросе: финансистами, юристами.
Также избегай людей, которые нагнетают обстановку, ведь паника заразна и не приводит ни к чему хорошему. Помни: кризис — это временно, если действовать разумно, ты не только сохранишь деньги, но и станешь финансово сильнее.