Чтобы иметь преимущество над окружающими, ты должен постоянно пополнять свою «базу данных» новыми знаниями. Особенно это касается сферы экономики, с которой мы сталкиваемся в обычной жизни каждый день. Перечисленные ниже экономические термины помогут тебе лучше понимать, как устроен мир, как избежать некоторых проблем и какие инструменты использовать для улучшения своего финансового положения.
1. Актив
В широком смысле актив — это что-то, что имеет ценность. Однако при этом актив имеет обязательное условие: он должен приносить экономическую выгоду собственнику актива в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Активами могут являться не только имущество вроде недвижимости и финансов, но и, к примеру, дебиторская задолженность.
2. Ликвидность
Нередко о чем-то говорят как о ликвидном, подразумевая выгодную покупку. На самом деле ликвидность — это свойство актива, которое позволяет реализовать его по рыночной или близкой к этому цене. Другими словами, если ты покупаешь что-то, что имеет ценность, то оно становится ликвидным только в том случае, когда его можно быстро продать и окупить вложения с учетом инфляции.
3. Банкротство
Обыватели считают банкротство чем-то вроде отсутствия средств для существования, но это не так. Банкротство — это неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. Причем такая неспособность становится банкротством только после особой процедуры признания человека или компании банкротом.
Физическое лицо, объявившее банкротство, практически ничем не рискует. Существуют ограничения на занимаемые должности, а также на определенную деятельность. Кроме того, банкротство является негативным маркером для кредиторов в будущем. В остальном — это способ избавиться от долгов.
Для юридических лиц банкротство несет куда большие риски. Если у физлица после объявления банкротства остаются его жилье и все имущество его детей, то юрлицо рискует лишиться всех активов, которые будут распроданы для уплаты долгов.
4. Дефолт
В последнее время этот термин все активнее используется в СМИ разных стран ввиду острого экономического кризиса, охватившего весь мир. Проблема в том, что этот термин осознанно или по незнанию применяется неверно, что не только путает обычных людей, но и вносит в экономику еще больше хаоса из-за всеобщего страха.
Дефолт — это невыполнение договора займа. Но это не банкротство, как можно ошибочно посчитать, а лишь неоплата процентов или основного долга по долговым обязательствам в установленное время. Как правило, термин дефолт применяется по отношению к государствам, хотя его так же могут объявлять компании и даже частные лица.
Есть два вида дефолта: обычный и технический. В первом случае дефолт объявляет заемщик по собственной воле ввиду невозможности частичной или полной уплаты задолженности. Во втором случае дефолт объявляется вопреки воле заемщика сторонними государствами или организациями.
5. Капитализм
Капитализм является основной экономической системой мира. Во главе капитализма стоит частная собственность на средства производства и иное движимое и недвижимое имущество. Главным двигателем капитализма является стремление к получению прибыли любыми доступными способами. Для предотвращения нечестной конкурентной борьбы государства ограничивают рынок.
Стоит отметить, что чистого капитализма не существует, и в каждой стране есть как частная, так и общественная собственность, а свобода предпринимательской деятельности весьма ограничена законами.
6. Капитал
Капитал тесно связан с капитализмом, при этом является отдельным термином, возникшим за тысячи лет до появления нынешней экономической формации.
В простом понимании, капитал — это стоимость, используемая для получения прибыли. При этом капитал является самовозрастающей стоимостью, стремясь к увеличению за счет производственной и экономической деятельности.
Активы тоже могут стать капиталом, но только в том случае, если они вкладываются в производство или иную экономическую деятельность с целью извлечения прибыли.
7. Инвестиции
Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. При этом что инвестиции, что прибыль могут быть как материальными, так и нематериальными.
Пример материальных инвестиций — финансовые вливания в производство для расширения мощностей. В этом случае инвестор предполагает увеличенную прибыль за счет повышения качества или количества.
Пример нематериальных инвестиций — самообразование. В таком случае «инвестор» вкладывается в свое будущее и предполагает, что его старания позволят получить определенные блага, как интеллектуальные, так и материальные.
8. Инвестор
Инвестор — это физическое лицо или компания, которые вкладывают свой капитал во что-то с целью получения прибыли. При этом средства могут быть как собственными, так и заемными, а также привлеченными от стороннего инвестора. Если же вложение средств не предполагает увеличение капитала, актив нельзя в полной мере назвать инвестицией. Точно так же нельзя назвать человека инвестором, если изначально не планируется получение какой-либо прибыли.
9. Кредит
В широком смысле кредит — это сделка между двумя сторонами, где одна является кредитором, то есть выдает средства, а другая заемщиком. При этом в роли кредитных средств могут выступать не только деньги, но и товары, услуги, информация и другие материальные и нематериальные ценности.
В отличие от рассрочки, кредит предполагает выдачу займа под проценты. Кредитные проценты регулируются государствами и основываются на множестве параметров от ставки рефинансирования, до оборотных средств, находящихся в пользовании организации-кредитора.
10. Ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку за выданные организациям кредиты. Если проще, это тот процент, который выплачивают банки, взяв деньги в кредит у Центрального банка для последующей выдачи средств физическим и юридическим лицам. Из-за этого банковский процент по кредитам не может быть ниже ставки рефинансирования, тогда как процент по вкладам может быть как выше, так и ниже этой ставки.
Понижение ставки рефинансирования позволяет стимулировать экономику, так как займы становятся дешевле для банков, компаний и физических лиц. В результате снижения ставки рефинансирования растет спрос на товары и услуги.
Но иногда возникает необходимость повышения ставки рефинансирования, например, чтобы избежать обвального падения рынков в случае их перегрева. Подъем ставки удорожает кредиты, что сокращает спрос на товары и услуги и тормозит экономику. Это помогает упростить «лечение» экономики, которая в противном случае могла бы стать неконтролируемой.
11. Спрос
Спрос — это зависимость между ценой и количеством товаров, которые потенциальные покупатели могут или хотят приобрести по определенной цене и в определенное время. Если ранние экономические теории предлагали утверждение «предложение рождает спрос», то сегодня используется модель «спрос рождает предложение».
Спрос оценивается не только по стоимости, но и по полезности товара или услуги, предпочтениям потребителей, покупательной способности, наличию аналогов и по другим экономическим параметрам.
12. Предложение
Если спрос формируется потребителями, то предложение реализуется производителями товаров и услуг на рынке. Предложение характеризуется готовностью произвести блага за определенный период времени при определенных условиях. При этом предложение в современной экономической модели не обязано полностью удовлетворять спрос. Предложение невозможно точно подстроить под спрос ввиду вариативности рынка и изменчивой природы потребителя.
Для реализации предложения компаниям необходимо превращать финансы в капитал путем инвестирования в определенные сферы. Когда предложение значительно превосходит спрос, товар стремительно дешевеет, а если наблюдается острая нехватка, наоборот, дорожает.
13. Валовой внутренний продукт
Валовой внутренний продукт или ВВП постоянно становится средством манипуляции сознанием в пропаганде всех стран. На него оглядываются все, от обывателей до экспертов, сравнивая мощь экономики, но это не совсем верно. ВВП отражает рыночную стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных за год во всех отраслях экономики в отдельно взятом государстве.
При этом существует два вида ВВП: номинальный и реальный. Номинальный ВВП учитывает стоимость всех конечных товаров и услуг в текущих рыночных ценах. Его показатели растут с ростом инфляции и падают при дефляции. Реальный ВВП определяется реальным ростом производства, а не растущими ценами.
14. Инфляция
Термин инфляция хорошо известен обывателям, но, при этом, большинство не понимает сути этого явления. В общепринятом смысле, инфляция — это повышение цен на товары и услуги. Если копнуть глубже, то это снижение покупательной способности одной и той же суммы на определенном отрезке времени.
При этом инфляция — это не в полной мере негативный фактор. Инфляция задается, в том числе, повышенным спросом, и этот инструмент является основой для роста экономики. Именно инфляция подталкивает потребителей покупать товары здесь и сейчас, так как цены постоянно растут, и завтра покупка обойдется уже дороже.
15. Дефляция
Дефляция характеризуется постоянным снижением общего уровня цен. С точки зрения простого человека, не знакомого с экономикой, дефляция является более предпочтительным процессом, чем инфляция, но это ошибочное суждение.
Проблема дефляции в том, что потребитель предпочитает подождать и приобрести товар в более благоприятное с финансовой точки зрения время. А так как цены снижаются постоянно, это вводит потребителя в состояние непрекращающегося ожидания.
Дефляция намного вреднее инфляции, так как она способна разрушить даже сильную экономику значительным снижением спроса. При дефляции большая часть денег оседает в карманах потребителей, из-за чего экономика стагнирует вследствие отсутствия реализации товаров и услуг.
16. Деноминация
При инфляции, особенно при гиперинфляции, стоимость товаров и услуг растет настолько сильно, что либо рынок насыщается огромным количеством денег для покрытия спроса, либо выпускаются новые государственные банкноты и монеты с большим номиналом. Оба варианта приводят к сложности в расчетах. Так было, к примеру, в России 90-х, когда зарплату получали миллионами, а проезд в общественном транспорте обходился в 5000.
Деноминация призвана устранить это неудобство путем обмена старых денег на новые, имеющие значительно меньший номинал. В 1998 году, после деноминации в России, номинал денег сократился в 1000 раз, из-за чего тот же проезд стал обходиться в 5 рублей, а не в 5000.
17. Покупательная способность
Один из самых точных экономических показателей, который, в отличие от ВВП, демонстрирует не абстрактные цифры, а реальные данные взаимодействия потребителей и производителей.
Покупательная способность позволяет понять, что и в каких количествах доступно потребителю на определенную сумму при ценах на данный момент времени. При этом учитываются доходы разных слоев населения, от которых отталкиваются в дальнейших расчетах.
Покупательная способность крепко связана с инфляцией и дефляцией и падает при первом явлении или растет при втором. Более того, эти явления цикличны, и чем выше покупательная способность, тем сильнее разгоняется инфляция. Возникает замкнутый круг, когда высокая покупательная способность приводит к высокой инфляции, что, в свою очередь, снижает покупательную способность и приводит к дефляции.
18. Чистая прибыль
Чистая прибыль — это параметр, от которого отталкиваются государства, компании и частные лица при формировании своей экономической политики. Чем выше этот показатель, тем более выгодным является перспектива определенных действий, таких как инвестирование. Чистая прибыль формируется из прибыли за вычетом всех расходов.
19. Рецессия
Рецессия — это некритический спад производства или замедление экономического роста, которое еще нельзя в полной мере назвать кризисом. Рецессия выявляется по нулевому росту или падению валового национального продукта долгое время и, как правило, тянет за собой все сферы рынка.
20. Кризис
В отличие от рецессии, которая задевает большинство рыночных отношений, но при этом не ввергает экономику в хаос, кризис приводит к более серьезным последствиям. Кризис вызывает массовые банкротства предприятий и, как следствие, повальную безработицу, является причиной значительного снижения уровня жизни, повышения смертности и других негативных и неконтролируемых явлений.
Если рецессию можно побороть сравнительно простыми действиями, особенно в начале, то кризис требует экстраординарных решений.
6 странных признаков того, что скоро наступит экономический кризис
Комментарии
(0)