Нестабильное положение экономики России не раз подводило население не то что к бедности, а даже к полному обнищанию. Легендарное ельцинское «Девальвации не будет!», сказанное за три дня до августовского дефолта в 98-м, — наиболее яркое тому подтверждение. Сейчас положение не такое бедственное, но длительное замедление темпов роста экономических показателей уже почти привело нас к рецессии, и, соответственно, способно привести с собой новые денежные потери.
BroDude совместно с бизнес-порталом InternationalWealth.info подготовил материал о том, как обезопасить свои финансы от потрясений, открыв банковский счет за границей.
Почему стоит открыть?
Причин для перевода сбережений за рубеж много, но выделим наиболее важные:
1. Безопасность от нестабильности экономической ситуации в стране. Ты наверняка помнишь эпидемии закрытия и ликвидации множества банков, среди которых были и такие крупные ребята, как «Югра» и «Бинбанк». Большое количество клиентов просто потеряли свои сбережения, не успев вывести их, а в «Бинбанке», кстати, был один из самых выгодных курсов обмена валют. Сюда же отнесем постоянные скачки курса рубля к доллару и евро и возросший почти в два раза (по сравнению с 2017-м) уровень инфляции.
2. Возможность диверсификации активов. Распределив сбережения между несколькими финансовыми учреждениями, ты сможешь обезопасить себя и свои деньги от возможных рисков, снизив вероятность их возникновения.
3. Возможность выполнять любые международные переводы и получать на них скидки и другие преференции.
4. Инвестирование в проекты или акции и получение дополнительного дохода.
Узнать больше об иностранных счетах→
Где лучше открывать счет?
Здесь всё индивидуально — на выбор влияет рейтинг банка, условия открытия международного счета лицом, не являющимся налоговым резидентом страны, и нюансы дальнейшего сотрудничества с финансовыми учреждениями. Ты мог вспомнить про Сингапур или страны Скандинавии с их уровнем благосостояния, но там человеку без ВНЖ или документа, который выдается при покупке недвижимости, открыть счет в банке практически невозможно.
Соотечественники предпочитают страны вечного нейтралитета — Швейцарию, Чехию и Кипр. Эти государства весьма охотно принимают зарубежные инвестиции в свою экономику, в том числе те, которые поступают из России несмотря на санкции. Чехия и Кипр показывают устойчивый экономический рост и пользуются большим доверием вкладчиков, что позволяет им предлагать выгодные финансовые продукты и качественный сервис. Про Швейцарию ты и сам всё прекрасно знаешь.
Как происходит процедура открытия счета?
Это довольно трудоемкий и кропотливый процесс, требующий знания нюансов банковского дела и большого запаса терпения. О да, оно понадобится.
Ты собираешь необходимый пакет документов, в который входят:
— нотариально заверенная копия заграничного и внутреннего паспорта, на которой должны быть данные о тебе самом и данные подтверждения места жительства (прописка);
— документ, подтверждающий адрес проживания (копия квитанций за коммунальные услуги);
— рекомендации от российского банка (требуется не во всех банках, но нужно быть готовым ее предоставить).
Также некоторые банки могут потребовать:
— документы, подтверждающие законность получения денежных средств, которые будут переведены;
— налоговая декларация за последний год (где банк увидит, что налоги с денежных средств уплачены);
— выписка из банка, где имеется счет на данный момент за конкретный период (чаще всего — полгода).
После сбора и отправки пакета документов необходимо будет пройти собеседование с финансовыми консультантами банка. На нем тебе будет необходимо доходчиво объяснить свою мотивацию открытия счета именно в этой стране и именно в этом банке, а еще снова подтвердить легальность происхождения денег.
С какими трудностями придется столкнуться?
Стоит упомянуть о том, что практически все иностранные банковские организации предпочитают вести коммуникации с нерезидентами не напрямую, а через профильные организации. Так что не стоит пытаться самостоятельно произвести все манипуляции, если не уверен, что всё сделаешь правильно. Это первое.
Второе: если уверенность не была ничем подкреплена, и ты все-таки допустил ошибку (не заверил какой-нибудь документ или не успел прислать вовремя, а может, и провалил собеседование, что очень легко сделать) — счет тебе не откроют. И бывает так, что после первого отказа в открытии счета вторая попытка становится также невозможной.
Третье: такая дотошность и придирчивость банков обусловлена не банальной вредностью, а желанием обезопасить себя от проблем. Все эти процедуры необходимы из-за того, что во всём мире действует масштабная деофшоризация с целью предотвращения финансирования террористов и отмывания денег. Поэтому под раздачу попадают все. Если банки не будут этого делать, к ним появятся вопросы от контролирующих органов, а если банк не сможет на них ответить — над ним нависнет угроза отключения от всемирной банковской системы или вовсе ликвидации юридического лица. Надо ли говорить, что никто этого не хочет?
Четвертое актуально для нас, россиян, как никогда: санкции. Именно из-за них честному гражданину, желающему открыть счет за рубежом, и необходимо навернуть столько кругов бюрократического ада и в конце сразиться с финальным боссом. Имя ему — санкционный комплаенс. Эта штука как раз направлена на выявление незаконных доходов финансовых операций, в которых всех нас априори подозревают, даже если мы в этом не замешаны. Из-за того, что сильные мира сего во главе государств «немного» повздорили, теперь проверяют всех и каждого. По сути, всего лишь нужно доказать легальность происхождения своих денег. Но комплаенс-офицеры — люди интересные: могут месяцами рассматривать заявку, а после отказать человеку без объяснения причин, а если и удосужатся дать комментарий, то так, что ты ничего не поймешь. Важный момент: эти люди не получают премий за успешно выполненную работу, а за их ошибки предусмотрена уголовная ответственность. Это для того, чтобы ты приблизительно понял их мотивацию.
Что делать?
Не вздумай пытаться искать лазейки в законодательстве — за это накажут. И серьезно накажут. Отказ в открытии счета — это семечки. Гораздо лучше будет нанять финансового консультанта, который вместе с тобой подберет тебе юрисдикцию и банк в зависимости от твоих потребностей, поможет правильно и максимально безошибочно собрать все документы и выстроить линию поведения и взаимоотношений с банком, чтобы те не сомневались в твоей добропорядочности.