От валюты до облигаций: во что рекомендуют вкладываться эксперты в период кризиса

в избранное
партнерский материал
Март и апрель 2020-го, а вернее события, произошедшие в эти месяцы, сильно повлияли на финансовые рынки в целом и на каждого из нас в частности. Одним из ключевых явлений в экономике стало падение нефти, а вслед за ней и рынков по всему миру, а также ослабление курса рубля и введение налогов на депозиты. Эти события многие сразу же окрестили кризисом.

Именно в этот момент актуальной становится мудрость Джона Кеннеди: «Слово “кризис”, написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает “опасность”, другой — “благоприятная возможность”». То есть отсутствие стабильности, динамичные изменения котировок, способствующие этому глобальные события — всё это возможность, если смотреть под нужным углом. Но помни и о втором иероглифе, означающем опасность. Это значит, что действовать нужно грамотно и сводить риски к минимуму. Как сделать это в случае инвестиций, куда вложить деньги и каких направлений избегать — нам рассказали специалисты компании «Открытие Брокер».

1. Валюта


Это, пожалуй, первое, что приходит в голову во время «плясок курсов». Купил подешевле, дождался роста, продал подороже — и так до тех пор, пока не хватит на собственный остров. Однако есть факторы, которые могут замедлить рост прибыли. Самый главный из них — способ покупки и продажи валют. Чаще всего люди используют для этой цели пункты обмена или банки. Но посредник всегда устанавливает процент, который и служит источником его заработка. Чтобы извлекать максимальную выгоду по каждой операции купли-продажи, стоит пользоваться услугами брокера. Ты просто открываешь брокерский счет (сделать это можно даже онлайн) и получаешь прямой доступ к Московской бирже и различным валютам по курсу ЦБ.

Так, например, в случае «Открытие Брокер» тебе не нужно ехать в офис и подписывать какие-то бумаги — вся процедура проходит буквально в несколько кликов, после чего ты сможешь воспользоваться выгодными условиями обмена. Купить валюту можно в удобном мобильном приложении. Минимальная комиссия брокера за сделку на валютном рынке Московской биржи составляет 0,036 %. Например, при покупке 10 000 долларов США по курсу 78,28 рубля такая комиссия составит всего 346 рублей. Также есть комиссия за вывод средств в рублях, но она фиксированная и составляет всего 10 рублей. При этом неважно, выводишь ты миллион или две тысячи. Если ты захотел вывести валюту на счёт в банке «Открытие», то можешь сделать это бесплатно.

Однако, несмотря на выгоду такого способа обмена, заработать на нём не всегда просто. В кризисные моменты это неплохой способ: курсы основных валют сильно растут или падают. Но такие моменты, как правило, краткосрочны, тогда как обычно у основных валют достаточно плавная динамика. Поэтому успеть поймать эти краткосрочные моменты не всегда удается. А выжидая нужный момент при конвертации валюты, ты просто замораживаешь потенциал своего капитала, вместо того чтобы приумножить его. В целом, помимо кризисов, прямая конвертация на бирже также выгодна для создания валютных накоплений или для поездок за границу.

Узнать больше об обмене валют через «Открытие Брокер»

2. Акции


С акциями всё обстоит совсем по-другому. Из-за ситуации на мировых финансовых рынках котировки акций падали рекордными темпами. Похожая ситуация была во время кризиса 2008 года: с началом года американские индексы потеряли в среднем 40–45 процентов, а индекс РТС упал с 2498,1 пункта до 2053,93 за пару месяцев и далее до 492 пунктов.

Несмотря на устрашающую динамику, многие экономисты и аналитики видят в текущей ситуации поистине уникальную возможность для инвесторов: сейчас можно купить очень перспективные ценные бумаги по очень низким ценам. Давай посмотрим на конкретном примере.

Так, например, индекс S&P500 к 20 марта потерял более 50 % от максимумов. Сейчас он уже отыграл половину падения. Вернувшись к кризису 2008 года, мы увидим, что там падение составило практически 80 %. Тогда люди, рискнувшие вложить в акции, заработали среднюю реальную доходность в размере +52 % через год, +68 % через два года и +111 % через пять лет.

Объясняется это тем, что рано или поздно индексы большинства компаний, организаций и ресурсов отыграются в ноль и начнут вновь расти. Подобные примеры были и в России: индекс ММВБ упал более чем на 60 % к декабрю 2008-го, но уже к апрелю 2010-го вернул более 50 % от утраченной позиции и продолжил расти. Такой скачок искусственно понизил порог входа, позволив людям купить акции компаний, которые были бы им не по карману в докризисный период. Однако никакая акция не застрахована от еще больших падений, и, соответственно, ты не защищен от финансовых рисков.

Новичку сложно предусмотреть все экономические факторы при выборе инвестиционных вариантов. Помочь в этом плане могут готовые идеи «Открытие Брокер». Специалисты компании мониторят рынок и находят самые перспективные акции, вложение в которые может приумножить капитал. Также при выборе акций в качестве инвестиций стоит помнить, что с прибыли по ним придётся заплатить налог в размере 13 %.

Узнать больше о торговле акциями через «Открытие Брокер»

3. Облигации


На всякий случай напомним: купить облигации — это, по сути, дать в долг крупной компании, государству или региону (в зависимости от того, кто выпустил бумагу). При этом заранее установлен процент, который будет регулярно выплачивать заемщик (эмитент), и срок выплаты долга (стоимости облигации). Эту форму часто используют коммерческие и государственные организации в случае нехватки средств на различные цели. Соответственно, в самый разгар кризиса многие компании нуждаются в привлечении финансов для продолжения оптимального функционирования.

В отличие от многих других ценных бумаг, облигация позволяет инвестору сразу оценить его доход, так как компания в буквальном смысле обязуется вернуть ему средства и дополнительные проценты. При этом облигации коммерческих компаний могут нести определенные финансовые риски. Например, предприятие может обанкротиться и закрыться, и инвестор, следовательно, потеряет вложенные средства. Также доходы по облигациям подлежат налогообложению по ставке 13 %. При этом они, как правило, приносят больше прибыли, чем обычный депозит в банке. Поэтому для тебя может быть намного выгоднее купить облигации крупного банка, чем просто хранить в нём денежный вклад.

Решив вложиться в облигации во время кризиса, ты должен учесть несколько нюансов. Так, например, многие экономисты советуют сосредоточить внимание на облигациях федерального займа (ОФЗ). Их выпускает непосредственно Минфин России, а значит, их надежность обеспечивается государством. Это делает их одними из самых безопасных. При этом стать держателем ОФЗ может как юридическое, так и физическое лицо. Низкий порог входа, высокая ликвидность и надёжность, большой выбор вариантов с разными сроками погашения и процентными ставками. Благодаря совокупности этих преимуществ облигации федерального займа становятся одним из самых выгодных направлений инвестирования.

Узнать больше о торговле облигациями через «Открытие Брокер»

4. Еврооблигации


Еврооблигации — это те же облигации, только в иностранной валюте. Они могут стать отличным вариантом для тех, кто одновременно хочет зарабатывать в долларах или евро и избежать рисков девальвации, но при этом не готов открывать долларовые депозиты. Если ты инвестируешь в еврооблигации, это в какой-то степени делает кризис и инфляцию рубля полезной для тебя, ведь чем больше будет расти в цене валюта, тем больше в конечном счете ты заработаешь.

При этом ты можешь в любой момент досрочно продать еврооблигации и сохранить накопленные проценты за каждый день владения или использовать их в качестве залога, если срочно появится нужда в наличных средствах без потери инвестиционного актива. Это может быть весьма кстати в условиях кризиса. Для их приобретения не требуются какие-то особенные документы — просто обращаешься к брокеру и через него покупаешь их сразу на Московской бирже. Таким образом, еврооблигации компаний с высокой доходностью можно считать одним из лучших направлений инвестирования с точки зрения как сохранения, так и приумножения капитала.

Узнать больше о торговле еврооблигациями через «Открытие Брокер»

5. ПИФы

Паевые инвестиционные фонды отлично подойдут для начинающих инвесторов, которые не могут или не хотят управлять ценными бумагами и валютой. Более того, ПИФы примечательны низким порогом входа: такие фонды собирают деньги сразу нескольких инвесторов и вкладывают коллективные средства в различные направления. Поэтому, даже если у тебя небольшая сумма, которой не хватает на покупку достаточного количества акций или облигаций, а зарабатывать хочется, это оптимальный вариант.

Сохранность и приумножение вложенных средств — задача управляющей компании и ее специалистов, которые также заинтересованы в росте прибыли. Это еще одно преимущество, ведь ваш доход взаимосвязан. К тому же в любой момент ты можешь продать, обменять один ПИФ на другой или купить новый. Высокая ликвидность позволит в экстренной кризисной ситуации вернуть свои средства. При этом рост стоимости активов в ПИФах не облагается дополнительным налогом, если чистая прибыль не превышает трех миллионов рублей в год.

Примечательно и то, что доходы от инвестирования в ПИФы не облагаются налогом. Это касается и дивидендов по акциям, а также купонных выплат по облигациям. Налогом облагается только тот доход, который возникает при продаже паёв. Налогооблагаемой базой является разница между ценой продажи пая и ценой его покупки. Однако при владении паями больше трёх лет налогом не облагается прибыль в пределах трех миллионов рублей за год. Таким образом, пайщику придётся платить налог только в том случае, когда его прибыль от инвестиций превысит 9 миллионов рублей за 3 года. Также при обмене паёв одного фонда на паи другого срок владения не прерывается. А это значит, что ты можешь менять инвестиционные стратегии в течение трех лет и при этом сохранить налоговую льготу.

Однако на момент кризиса не стоит забывать о том, что, во-первых, в случае ПИФов вложения не застрахованы. Во-вторых, доходы не гарантированы, так что лучше всего проводить диверсификацию портфеля. Именно поэтому стоит выбирать ПИФы смешанных инвестиций, которые включают и облигации, и акции, и недвижимость. Подтверждают это мнение и данные Investfunds: в 2019 году крупнейшие фонды смешанных инвестиций принесли инвесторам доход на уровне 10–50 %.

Узнать больше об инвестициях в ПИФы через УК «Открытие»

Разумеется, это только некоторые из возможных инструментов и вариантов инвестирования, которых, впрочем, вполне достаточно, чтобы ты смог совершить свою первую сделку на бирже. «Открытие Брокер» предлагает множество сервисов, которые позволяют и торговать на финансовых рынках, и инвестировать в различные биржевые инструменты. При этом компания не устанавливает каких-либо ограничений минимальной суммы операций, что дает возможность начать зарабатывать на инвестициях даже тем, у кого в кармане несколько тысяч рублей.

Также у «Открытие Брокер» есть удобный и функциональный личный кабинет и мобильное приложение для Android и iOS. С их помощью ты сможешь отслеживать любые изменения и принимать своевременные меры, чтобы твой капитал в кризис только приумножался.

И помни: инвестиции — это просто. Стать акционером «Яндекса» или того же «Газпрома» не сложнее, чем заказать еду на дом. Достаточно просто попробовать.