Не все потеряно: как процедура банкротства помогает начать жизнь заново

Кого можно считать должником

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности платить по счетам. С точки зрения законодательства, это обязательная процедура. Если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и ты понимаешь, что неплатежеспособен, то требуется обратиться в суд и объявить себя банкротом. На признание могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Как объявить себя банкротом

Существуют две процедуры банкротства – судебная и внесудебная. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Судебная 

Ее может начать любой человек, который задолжал не менее 500 тысяч рублей и задерживает выплаты более чем на 90 дней. Или же понимает, что в ближайшее время не сможет платить по кредитам, например, в связи с увольнением. Стать инициаторами процесса могут также налоговые органы и сами кредиторы. Чаще всего это банк, иногда другое физическое лицо, если должник брал деньги в долг под расписку.

Для начала процедуры нужно подать в арбитражный суд заявку о признании себя банкротом. Перечень дополнительных документов индивидуален, но примерный список выглядит так:

• перечень имущества с указанием места нахождения;
• копии документов о праве собственности на недвижимость;
• документы о доходах за последние 3 года и сумме удержанных или уплаченных налогов — копия трудовой книжки, НДФЛ, либо договоры и выписка по счету самозанятого, декларации ИП;
• справки о наличии банковских счетов, остатках на них и произведенных операциях;
• справки о признании безработным, опекуном, об увольнении, сокращении, инвалидности и т.д.,
• список кредиторов с указанием их адресов.

Заранее следует выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Она проводит проверку на предмет фиктивного банкротства, выявляет факт сокрытия имущества, а также реализовывает его после признания гражданина банкротом.

Дальше суд рассматривает дело. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам, и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. На это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня принятия заявления.

Внесудебная

Она подходит гражданам с долгом от 50 до 500 тысяч рублей. Для начала внесудебной процедуры банкротства кто-то из кредиторов должен через суд потребовать вернуть долг. И если по завершении исполнительного взыскания приставы определят, что имущества для оплаты долгов нет, должник сможет претендовать на внесудебное банкротство.

Должник сможет подать заявление в МФЦ с полным списком кредиторов и указанием сумм долгов. В течение одного рабочего дня проверяют, соответствует заявитель нужным требованиям или нет. Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В противном случае МФЦ вернет выписку с объяснением причин. Новое заявление о банкротстве можно будет подать во внесудебном порядке через месяц. Если не согласен с решением — его можно обжаловать в арбитражном суде.

Начать процедуру банкротства в Москве или Московской области можно еще проще. Например, обратиться в компанию «Гарант Успеха», где тебя бесплатно проконсультируют по всем вопросам и помогут собрать нужные документы. Тебе понадобится только приехать в офис компании, заключить договор, оформить нотариальную доверенность на юристов «Гарант Успеха», предоставить копию ИНН и СНИЛС. На первой же консультации специалисты спрогнозируют все риски в твоем деле и помогут их решить.

Узнать больше

Как проходит процедура банкротства

Внесудебная процедура банкротства длится полгода. После нее долги банкрота признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.​ На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество для погашения долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней. Тогда внесудебное банкротство прекратится. Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость. Например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении.

Судебная процедура банкротства длится порядка шести месяцев. Если арбитражный суд решит, что заявление должника обосновано, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не смогут требовать. Суд назначит финансового управляющего. Этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий поможет заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Или же он добьется реструктуризации долгов — процедуры, в рамках которой пересматриваются условия кредитного договора. Например, размер ежемесячного платежа или отмена штрафных санкций. Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности. Арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга, остальная задолженность будет списана.

В качестве управляющего также можно выбрать представителя юридической компании. «Гарант Успеха» предоставляют юриста, который будет консультировать тебя на каждом этапе процедуры и поможет пройти ее быстрее и проще.

Узнать больше

Как банкротство спасает от долгов

На самом деле процедура банкротства — шанс начать все с нуля. По ее окончании вопрос с долгами наконец-то решится. Кроме того, сумма задолженностей перестанет расти, ведь на время суда перестают начисляться штрафы и пени.