Как составить бюджет, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты

Степан Николаенко
19 ноября, 2020
4.9k
0
Образ жизни
в избранное
Многие живут от зарплаты до зарплаты и не могут позволить себе лишние траты. Под лишними мы понимаем вообще любые траты вне основных (еда, квартплата, проезд). И хотя это в некоторой степени связано с низкой зарплатой, порой в такую ситуацию люди попадают из-за неправильных финансовых решений.

Если тебе платят хорошие деньги, но ты всё равно живёшь от зарплаты до зарплаты, то, скорее всего, нужно кардинально изменить подход к формированию бюджета. В этом тебе помогут наши советы.

Составь план

Опрос, проведённый банковской и брокерской компанией Charles Schwab Corporation в 2019 году, показал, что 78 % людей, составляющих план расходов, могли более эффективно экономить и платить по всем счетам, по сравнению с теми, кто не занимался планированием.

Также опрос продемонстрировал, что 68 % людей, которые планировали всё на бумаге или в электронном виде, могли сохранять больше средств на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Поэтому ведение плана расходов — это первая ступень отказа от жизни от зарплаты до зарплаты.

Построй «стены» расходов

Представь, что расходы — это стены, на которых держится крыша. Четырьмя несущими «стенами» бюджета являются еда, жильё, коммунальные услуги и траты на транспорт. Это самые важные статьи твоих расходов, и поэтому они должны располагаться на самом верху.

Если ты задумался о покупке и начинаешь сомневаться в ее целесообразности, мысленно проверь, не снесёшь ли ты таким образом одну из стен и не обрушишь ли при этом все остальные вместе с крышей.

Менее значимыми, но важными «стенами» являются лекарства и одежда. И уже после идет то, что можно «снести» без значительного вреда.

Оцени свои фиксированные расходы

Ситуация, когда человек живёт от зарплаты до зарплаты, иногда возникает из-за неправильной оценки обязательных расходов и соотношения между ними и доходом. Ты не замечаешь факта, что твои доходы не покрывают даже обязательных расходов так, чтобы это не било по карману.

Тридцать процентов — именно столько должны занимать расходы на жильё и его обслуживание. Если цифра больше, то, возможно, стоит подумать о переезде в более дешевое жильё, сокращении коммунальных расходов или подселении квартиранта. А ещё лучше — найти новую работу с более высоким окладом.

Трать деньги только намеренно

Это значит, что тебе нужно постараться не тратить средства спонтанно. Сделать это непросто в условиях вездесущей рекламы.

Помочь перестать транжирить деньги могут более крупные цели, начиная с повышения качества повседневной жизни и заканчивая покупкой определённых товаров и услуг в долгосрочной перспективе.

Трать только то, что у тебя есть на руках

Когда современному человеку не хватает денег, он нередко задумывается об оплате в рассрочку/кредит либо о том, чтобы занять денег у близких людей. А некоторые порой совершают покупки за счёт овердрафта, понимая, что это будет стоить больших процентов сверх занимаемой суммы. В таком случае легко попасть в нескончаемый круговорот займов.

Отказавшись от подобной модели и оставив займы только на самые важные нужды, ты сможешь существенно снизить нагрузку на свой бюджет из-за отсутствия непосильных ежемесячных выплат с большими процентами.

Создай резервный фонд

Во многих банковских приложениях уже давно реализованы копилки, которые позволяют снимать деньги только по достижении определённой суммы или времени. С их помощью очень удобно создавать резервный фонд на крайний случай, что поможет тебе избежать неловкости и нужды, если закончатся основные средства.

Для начала достаточно инвестировать в такую копилку два-три процента от зарплаты, постепенно повышая до пяти, а потом и до десяти процентов. В идеале в копилку следует перечислять 20 % от зарплаты в месяц. В таком случае, даже если ты не последуешь предыдущим советам, у тебя всё ещё будут оставаться деньги на случай возникновения экстренной ситуации.

Построй долгосрочные планы

Многие люди забывают, что, помимо краткосрочных ежемесячных расходов, существуют и долгосрочные. Например, сюда входят налоги на движимое и недвижимое имущество, внезапные траты вроде списания средств за годовое обслуживание банковской карты, перерасчёт коммунальных услуг и тому подобное. Поэтому, помимо основной копилки на месяц, стоит завести отдельную с годовыми целями, где будет лежать определённая сумма, которая понадобится только раз-два в год.

Заставь деньги работать на тебя

Положить деньги в копилку — это хорошая идея, но она имеет свой минус. Дело в том, что твои средства съедает инфляция, и они просто лежат мёртвым грузом, не принося никакого дохода. Поэтому, если говорить о долгосрочной перспективе и более крупных вложениях, вместе с сохранением средств в копилке стоит переводить значительную сумму на банковский счёт под проценты.

Да, таким образом ты вряд ли заработаешь большие деньги, учитывая достаточно низкие проценты из-за невысокой ставки по рефинансированию ЦБ РФ, но так твои деньги хотя бы не обесценятся.

И помни: рискованные активы, например инвестиции в ценные бумаги, криптовалюты и тому подобные вещи, при ограниченном бюджете — это прямо противоположное действие, которое может иметь плачевные последствия. Поэтому выбирай только надёжные активы, пускай и с низким доходом.

6 советов, которые помогут приумножить деньги

Убери из своей жизни мнимую статусность

Запомни: вещь должна соответствовать не только статусу, но и зарплате. Брать в кредит Mercedes C-класса, будучи менеджером среднего звена, — значит обречь себя на лишения. Дорогая вещь требует затрат не только на её покупку, но и на обслуживание. Иногда замена колёс премиальной машины может обойтись в треть стоимости бюджетной иномарки.

Одно из первых решений для оптимизации бюджета — это продумывание покупок. Причём не только единовременных трат на приобретение, но и регулярных, таких как покупка расходников, обслуживание и амортизация. Стоит заменить дорогую вещь на бюджетную — и ты заметишь, как перешёл с дешёвых заварных супов на полноценный рацион.

Грамотно трать премии или прибавки

Во время кризиса мало кто может похвастаться годовыми и тем более ежеквартальными премиями, не говоря уже об индексации зарплаты. Но если ты один из таких счастливчиков, то не воспринимай данную прибавку как возможность сразу спустить её на развлечения или свои желания. Всю сумму или большую ее часть перечисли в резервный фонд или сделай инвестиции.

Нет, мы не говорим, что нужно ограничивать себя во всём. Дело в том, что такие траты сверх бюджета (а премии выходят за рамки запланированного) быстро приводят к «привыканию», и в следующий раз ты можешь не заметить, как потратил сумму, аналогичную премии, но уже из основных средств.

Выбери наставника

Каким бы сильным ты ни был, в один момент можно сорваться и потратить значительную часть средств. Поэтому важно, чтобы рядом был человек, который постоянно будет напоминать тебе о целях и помогать не выходить за рамки бюджета. Воспринимай его как своеобразного финансового наставника, который, подобно тренеру в спортзале, будет говорить, что делать и как, порой заставляя тебя отказываться от чего-то.

7 бессмысленных вещей, на которые ты зря тратишь деньги