Деньги — ресурс, который имеет свойство очень быстро исчерпываться. Без должного подхода они утекают меж пальцев быстрее песка, вынуждая тебя занимать до зарплаты. И это не самое ужасное, что может произойти с человеком, не умеющим планировать свой бюджет. При поддержке кредитного брокера «КредитМаркет+» мы рассмотрим самые худшие сценарии этой ситуации и подскажем, как их избежать.
Зачем управлять бюджетом
Прежде чем объяснить, как правильно выстроить управление бюджетом и на какие принципы опираться, важно понять, чем обусловлена их необходимость. Вот перечень основных причин, отвечающих на вопрос «зачем»:
— Чтобы трезво оценивать свои возможности. Ты можешь знать, что деньги у тебя «еще остались», и пуститься в веселую авантюру и приобрести что-то дорогое. Без информации о том, сколько средств у тебя остается, образуется финансовый хаос, в котором тебе отведена роль жертвы. Возможно, поход в бар с друзьями или покупка новых кроссовок в данный момент были тебе не по карману. Ты, слепо веря в свою состоятельность, идешь на поводу желаний, но после них тебе не хватает даже на самые базовые потребности. Зная размер остатка на карте или в кошельке, ты бы на это не пошел, а значит, не пострадал бы в итоге.
— Чтобы начать откладывать на важные вещи. Пока в финансах царит неразбериха, ты не сможешь начать откладывать на покупку действительно нужных вещей (недвижимости; возможно, транспорта), на улучшение жилищных условий и далее по списку. О таком толком и не задумываешься, пока на карте не появится непригодная к обналичиванию сумма. Отслеживая свой бюджет, ты мог ограничивать свои траты, откладывая понемногу на то, что не получается купить с одной зарплаты.
— Чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам. Отсутствие финансовой подушки как импровизация в театре: кому-то дается легко, а кому-то может испортить всё. Представь, у тебя неожиданно заболел зуб, сломался телефон или просто уволили с работы. Отсутствие средств на «черный день» застанет тебя врасплох, а виноват будешь в этом ты. Вернее, твое недальновидное планирование бюджета. Откладывая понемногу с каждой зарплаты, ты бы имел парашют в этом свободном падении, который значительно смягчил бы столкновение с финансовыми затруднениями.
— Чтобы исключить нерациональные траты. Как правило, большая часть зарплаты утекает в первые несколько дней после ее получения. При этом ты не совершаешь каких-то грандиозных покупок, скорее наоборот — всякие мелочи. Именно в них и кроется вся иллюзия этого фокуса: взял кофе с собой, зашел перекусить в фастфуд, проехался на такси, пропустил пару бокалов в баре. К концу месяца ты не позволяешь такие траты, потому что понимаешь, насколько они порой неоправданны. Грамотное ведение бюджета показало бы тебе, насколько ты бываешь расточительным и как эти траты, словно трансформер, собираются в одну большую черную дыру, питающуюся твоим баблишком.
— Чтобы перестать занимать деньги у других. Самая жизненная и грустная часть истории. Деньги с успехом растрачены, а до зарплаты нужно что-то есть, на чем-то ездить; возможно, что-то курить. Помимо презренного для тебя и милосердного для коллег «стреляния» сигарет, приходится искать человека, согласного занять тебе энное количество деревянных. Самое обидное, что это автоматически уменьшает размер зарплаты, а значит, растянуть её до следующего вознаграждения становится еще сложнее.
— Чтобы добиваться поставленных целей. Когда волшебного Do it от Шайа ЛаБафа недостаточно, и ты понимаешь, что дело не в мотивации, перед тобой возникает высокая стена. Финансовый барьер помогут преодолеть только деньги. Часто — большие. Внимательно изучив свои расходы, ты сможешь пересмотреть список трат, избавиться от неоправданных расходов и выкроить средства, которые станут плацдармом для достижения цели. Неважно, что это — первоначальный взнос на жилье или средства на лицевом счете для эмиграции, — планирование бюджета поможет скопить нужную сумму, если цель действительно настолько важна для тебя.
Как управлять бюджетом
Теперь перейдем к главному и рассмотрим основные способы и принципы ведения бюджета.
1. Трать меньше, чем зарабатываешь. Тратя всё до упора, ты лишаешь себя возможности накопления даже минимальной суммы, необходимой в случае возникновения непредвиденных обстоятельствах. Также здесь важно не просто бездумно исключать статьи расходов, а работать над увеличением дохода. Подработки на фрилансе, поиск более оплачиваемой должности, расширение знаний и навыков, повышение имеющейся или получение новой квалификации. Когда траты перестанут идеально балансировать с доходом, ты перестанешь ощущать острую нехватку денег.
2. Всегда имей точный список расходов. Поход в магазин не должен иметь спонтанный характер. Отправляясь за покупками без конкретной цели, ты склонен набрать того, что захочется, даже если в этих вещах нет острой необходимости. Даже мелкие покупки в сумме превращаются в крупные расходы. Поэтому перед каждой вылазкой важно составить список необходимого и придерживаться его. Но это не значит, что ты должен ограничивать себя в том, чего нет в списках. Главное — знать меру.
3. Привяжи обязательные платежи ко дню зарплаты. Квартплата, коммунальные услуги, домашний интернет, мобильная связь, подписки на разные сервисы — эти траты каждый месяц забирают львиную долю дохода. Но не стоит ждать определенной даты, к которой денег может не остаться, — делай все обязательные платежи в день зарплаты. Да, в первый же день кошелек изрядно похудеет, зато весь оставшийся месяц ты сможешь использовать деньги, не думая о фундаментальных тратах.
4. Распределяй деньги по периодам. Представь: ты расправился с обязательными платежами, и у тебя осталась определенная сумма. Из нее ты откладываешь небольшую часть в сберегательных целях. Оставшиеся деньги нужно разделить на равные интервалы — условно на 4 части, по одной на каждую неделю. Из данной суммы стоит вычесть траты на транспорт и питание. Оставшаяся сумма — твои карманные деньги, которые ты можешь тратить постепенно или сразу на более дорогие покупки (одежду, технику, курсы, досуг и так далее).
5. Исключи неоправданные траты. Это условие требует от тебя предельно рационального подхода к оценке твоих ежемесячных покупок. Сказать, от чего конкретно нужно отказаться, мы не можем — это слишком субъективно. Но мы можем привести несколько наглядных примеров, чтобы ты понял, в каком направлении двигаться. Так, например, можно исключить перекусы и обеды в фастфуде. Иллюзия низких цен вводит в заблуждение, а политика продаж заставляет переплачивать за разбавленные напитки и микроупаковки соусов. Рядовой поход в такие заведения для мужика с хорошим аппетитом выходит примерно в пять сотен. Да, это быстро и удобно, но также это вредно и невыгодно. На эти деньги ты сможешь приготовить себе полноценный ужин или обеды на несколько дней вперед. Благо рецептов в нашем журнале полно.
«КредитМаркет+» — кредитный брокер, предоставляющий свои услуги вот уже 12 лет и помогающий людям приобретать собственное жилье, автомобили и воплощать мечты в реальность. Обратившись к брокеру, ты гарантированно получишь кредит на собственные нужды и не будешь портить кредитную историю отказами, сэкономишь время на поиске подходящих условий и делегируешь всё это настоящим профессионалам в своем деле. За годы работы «КредитМаркет+» помог уже почти 4,5 тысячам человек. И вот отзыв одного из них:
«Хочу выразить благодарность. От нашей семьи говорим огромное спасибо от чистого сердца всей команде «КредитМаркет+» за вашу помощь, терпение и умение. Вы грамотные специалисты, знающие своё дело. Очень радует, что есть такие специалисты, которые помогают людям реализовывать мечты в приобретении жилья. Не думали, что за короткие сроки удастся нам приобрести целых 2 квартиры! Будем обращаться теперь только к вам и всем друзьям и знакомым рекомендовать только вас. Успеха вам и процветания!»
— Милена Агаян