Зачем надо откладывать деньги на черный день?
Затем, что дерьмо валится нам на голову без предупреждения и может встать в копеечку.
Внезапные проблемы со здоровьем, поломка машины или сантехники, другие непредвиденные обстоятельства — все мы попадали в ситуации, когда нам были срочно нужны деньги. В конце концов, любого могут неожиданно уволить, а пока найдешь работу, надо же на что-то жить. Многие ничего не откладывают ежемесячно на черный день, и поэтому когда в их жизни происходит что-то незапланированное и требующее затрат, они или залезают в долги, или берут кредит (читай: залезают в долги).
Своеобразный стабилизационный фонд будет страховкой для тебя и твоей семьи. Если у тебя есть средства, которыми можно оплатить непредвиденные расходы, в этом можно найти два больших преимущества. Во-первых, спокойствие. Вместо того чтобы заламывать руки и волноваться, откуда ты возьмешь деньги, чтобы оплатить дорогие счета, ты спокойно платишь из своих запасов. Кризис преодолен.
Во-вторых, что даже еще более важно, это позволяет тебе планировать свои финансы. Вместо того чтобы залезать в долги и навешивать на себя кредиты, ты можешь взять деньги из своего стабилизационного фонда, а значит, беда в данном случае придет одна.
Кроме того, осознание того, что ты молодец, будет приятно греть тебе душу. Ты мужик, ты самостоятелен и надежен, ты готов к любым испытаниям!
Где хранить деньги на всякий случай
Выбор не так уж и велик. Деньги, которые ты откладываешь на всякий случай, должны быть легко тебе доступны. Не вкладывай их ни в какие пирамиды, так их можно потерять. Не вкладывай их в новые банки: пока никто не знает, как они себя поведут. Вместо этого есть два привычных и проверенных способа.
Счет в банке. Он хорош тем, что так деньги находятся в безопасности. Ты гарантированно их не потратишь, их не украдут из твоего дома, они не сгорят и не потеряются. А еще на них будет ежегодно набегать процент — мелочь, а приятно. Можно даже просто положить их на карту, которая будет использоваться тобой исключительно для накопительных целей: в конце концов, ты же не ради процента откладываешь! Золотое правило — не расплачиваться этой картой нигде и снимать с нее средства только в крайних случаях, а в остальных — исключительно класть деньги на карту.
N-ная сумма дома. Неплохая идея хранить часть твоего стабилизационного фонда дома в укромном месте. Может случиться так, что в необходимый момент под рукой не окажется банкомата, в банке будет проблема, на дворе будет глубокая ночь — мало ли что. Пускай там лежит хотя бы 10 000 рублей. Спрячь их под матрас, в несгораемый сейф или куда-то там еще.
Сколько нужно денег?
Ориентировочно 30 000 рублей. Даже если у тебя есть долги, лучше всё равно сначала обзавестись этой «подушкой безопасности», чтобы потом в экстренном случае не залезать в долги еще глубже, а брать средства из своего запаса на черный день.
Когда ты расквитаешься с долгами, начни собирать деньги, ориентируясь на сумму, равную твоим 3-6-месячным расходам. Мы говорим о базовых нуждах: коммуналка, самые простые продукты, проезд. Это позволит тебе и пережить непредвиденные расходы, и даже какое-то время жить без работы, если тебя уволят.
Как быстро наскрести деньги на «подушку безопасности»
Если у тебя внезапно сломается зуб или украдут мобильник, деньги придется тратить именно из этой суммы, она действительно необходима. В ту же кассу отправляются непредвиденные визиты к врачу, поломки всего на свете и т. п. Конечно, в наши дни легко раздобыть кредитную карту и в случае чего снимать средства с нее, но потом приходится возвращать с процентом, а долги — это неприятно.
Итак, наша цель — оперативно накопить 30 000 рублей. Еще один момент: эту сумму надо поддерживать. Если ты берешь оттуда деньги, то после зарплаты обязательно докладывай.
«Хорошо звучит, — скажешь ты, — но как прикажешь мне отложить такую сумму, когда я едва-едва свожу концы с концами?»
Согласен, задача не из простых. Все мы с чего-то начинали. Я накопил эти деньги, еще когда учился на последнем курсе и работал, умудряясь при этом даже платить за аренду. Как я это сделал? Экономил, старался и чем-то жертвовал.
Есть много способов сэкономить или больше зарабатывать. Вот тебе наши предложения.
1. Продавай ненужное. Сейчас на то есть масса возможностей: маркетплейсы всех мастей, группы ВКонтакте, доски объявлений и, в конце концов, сарафанное радио. У тебя есть ненужный плейер, взамен которому ты купил айпод? Продай. Есть штаны, которые купил, но так и не полюбил и не смог носить? Продай. Заказал обувь, а она не подошла? Продай. Продавай всё и не стесняйся. Что здесь такого? Тебе не нужно, а кто-то готов отдать за эту вещь деньги — и прекрасно, пускай отдает.
2. Снизь скорость Интернета и откажись от кабельного телевидения. Это как раз те вещи, за которые платят, лишь когда могут себе это позволить. Когда копишь, позволить не можешь. Что с тобой случится, если ты посмотришь пару месяцев пять каналов вместо двухсот? От тебя не убудет.
3. Подработка. Да, знаю, все мы занятые люди. У тебя наверняка и так есть работа или ты учишься в поте лица и считаешь, что твоей работы на полдня и без того достаточно. Однако если ты ощущаешь необходимость в запасах на черный день, придется поднапрячься.
Не будь слишком избирательным, когда устраиваешься на подработку. Любая работа хороша, если этична. Есть масса вакансий с гибким графиком: доставка еды, работа бармена, официанта, грузчика и т. д. Пиши ленивым студентам рефераты, дипломы и контрольные. Занимайся репетиторством.
4. На выходных лучше останься дома. Приятно время от времени пойти в паб, в клуб, в кафе, в кино, в театр — куда угодно, чтобы не сидеть дома. Когда копишь деньги, на время можно отказаться от этой традиции. Побудь дома, почитай, посмотри кино, прокатись на велосипеде — если подумать, всегда найдется, чем заняться.
5. Затяни пояс. Все такие умные и говорят, что на еде нельзя экономить. По-моему, так говорят люди, которые никогда не нуждались. Нужны деньги — затяни пояс. Мы и так слишком много потребляем, иногда полезно остановиться. У тебя в холодильнике наверняка постоянно что-то портится, разве нет? Богатый что ли? Покупай по мере необходимости, чтобы не выбрасывать еду, а вместе с ней и деньги в унитаз.
Сумма, равная 2-3-месячным расходам
Тут можно не торопиться и не затягивать пояс. Это была лишь экстренная мера. Когда у тебя уже есть сумма, страхующая тебя на случай непредвиденных расходов, появляется привычка откладывать и вместе с ней та стабильность, которая лишает тебя необходимости делать это как можно быстрее.
Копи понемногу, мелкие шаги однажды приведут тебя к большой цели. Подумай, как приятно жить с осознанием того, что у тебя есть деньги, которые помогут тебе пережить любые передряги.
Этот стабилизационный фонд также должен быть легко доступным.
1. Откладывай ежемесячно ту же сумму, какую тратил на погашение кредитов или других долгов. Такие ежемесячные взносы становятся привычными, ты научишься без труда укладываться в новый, более компактный бюджет.
2. Сделай это своей привычкой. Не надо постоянно думать о своем запасе на черный день: так появляется соблазн его потратить или сожаления о том, что ты себя в чем-то ограничиваешь. Пускай накопления станут полноправной статьей твоего бюджета.
Тебе приходилось откладывать деньги? Получилось? Как ты это сделал? Расскажи в комментах!
Комментарии
(9)коплю и всем рекомендую. просто откладываю с зп не меньше половины, зачастую больше. по результатам моих наблюдений за три месяца собрал статистику для примитивной бухгалтерии из нескольких пунктов: транспорт, еда, бухло, еда вне дома, кабаки, необходимые разности, аренда. исходя из этой инфы прогнозирую траты на месяц и предполагаемую сумму, которая пойдёт на 1.вклад в банке 2.амортизационную подушку из кэша в 4 валютах, каждой валюты примерно по сумме, эквивалентной 500 баксам.
Мой первый опыт накопления денежных средств был ещё в школе, в классе 8. В тогдашние времена все мои одноклассники ходили с мр-3 плеерами и хвастались новенькими телефонами, в то время как я «донашивал» вещички брата, нет, я не жалуюсь, но было не просто. Вот тогда то, ко мне и пришла идея накопить деньги и купить себе телефон. Признаюсь, поначалу было непросто, я то и дело сливал почти все накопленные средства на какую нибудь абсолютно ненужную дребедень и в последствии начинал копить сначала, но в итоге мне удалось побороть это желание «тратить» и в скором времени я купил себе неплохой телефон. Да, пусть накопленные деньги и не были моими «кровными», но каждый день откладывать мелочь на карманные расходы, это знаете ли не так просто, как кажется.
Откладывал те деньги, которые экономил на проезде в электричке. За месяц 1000 с небольшим набегала. Иногда, когда не успевал поесть в университете, тоже откладывал деньги на еду. Так накопил себе «подушку» в 50000.
Где хранить деньги на всякий случай — если есть запас честно заработанный, а также бывают люди, боящиеся конфискации, наезда, рейдерства — одолжи другу, сослуживцу на покупку квартиры, дома — с нотариальной распиской. Фактически — наличных в природе нет. Но дом есть, родственник понемногу отдает с заработка (лучше, чем кредит — нулевой процент) — на жизнь, на отпуск хватает. Вопрос только в надежности. А перестал отдавать — через суд отберут квартиру за долги.
Взято из подслушанных в поезде разговоров бухгалтеров-махинаторов, боящихся ареста.
Не советую давать кому то деньги в долг. Бывают конечно разные ситуации, одно дело, если проблемы у друга, у него сломалась машина, попал в больницу и т.д, тогда ты можешь ему помочь. А если он занимает на телефон, поездку в Египет и прочую не обязательную трату, то лучше не давать.
1. он может просрочить долг, а это крайне неприятно, когда ты расчитываешь на эти деньги.
2. Деньги могут понадобиться тебе, в случае, если сам попадешь в неприятную ситуацию. Либо ты должен знать, где сможешь срочно достать.
3. Друг может и не друг вовсе и при твоем звонке не брать трубку и кормить завтраками. Вроде и самому неудобно напоминать, но и друг не торопится отдавать.
4. нужно заранее обговаривать сроки и обсуждать это как бизнес, ничего личного.
5. Давать деньги «бесплатно» — невыгодно. Ты за этот месяц можешь заработать со своих денег процент в банке. Кажется, что это мелочь, но банки на этом не хило зарабатывают давая деньги под процент. Но давать деньги друзьям и родственникам под процент мне лично «западло». Поэтому лучше вообще не давать в долг:) исключение-реальные проблемы у друга, но тут ты должен быть готов распрощаться с суммой навсегда, либо на неопределенное время. Так ты будешь настоящим другом. Известна же поговорка: «хочешь потерять друга- займи ему денег»
Для накопления в среднем достаточно откладывать сумму порядка 10% от своего дохода. Эта цифра не случайна, т.к. очень часто мы эти деньги тратим спонтанно на нежную херь и потом не можем понять, куда деньги делись. Поэтому как только создал себе подушку, добавляй туда каждый месяц 10%. Это необременительная сумма.
Идеальный вариант для накопления- банковский депозит с возможностью пополнения, ежемесячной капитализацией и желательно, не сильно ограничивающий по снятию денег (но тут ставки по депозитам мизерные, и надо искать)
Для интересующихся, я финансовый консультант:)
финансовый консультант?
учился где-то или сам ?
Работаю в инвест бизнесе
Элементарная табличка в Excel. Сделал список статей расходов на месяц, важно что бы в нем был пункт «копилка», все статьи складываются и вычитаются из пункта доход и получаем свободный остаток который плюсуется в пункт «копилка», выводя остаток в ноль.
«Если копить на черный день, то он обязательно наступит»
А в целом статья полезная. Пару раз меня такая «подушка» выручала. Сам уже несколько лет плотно занимаюсь своими финансами. «Заплати сначала себе» для меня самое главное правило, которое очень эффективно работает. Инвестирую, торгую на валютном рынке, веду свой блог newmillioner.com (реклама:) Кстати сказать +111.5% за 2014 год.