Что делать с накоплениями в условиях финансового кризиса

Степан Николаенко
09 апреля, 2020
18.3k
0
Образ жизни
в избранное
партнерский материал
Российский рынок в упадке. И не только из-за коронавируса, но и из-за снижения стоимости нефти и, как следствие, падения курса рубля. Не добавили стабильности финансовой системе и недавние заявления правительства, которое в эти трудные времена сделало достаточно спорный шаг — ввело налоги на банковские вклады свыше одного миллиона рублей. Да, этот налог будет взиматься с процентов по вкладу, но это тоже неприятно. И так как кризис всё глубже засовывает руку в карман простому человеку, следует «пристроить» свои накопления куда-то, где они если не целиком, то хотя бы частично смогут пережить это нелегкое время. Разобраться в этой непростой теме нам помогли специалисты из интернет-сервиса BestChange, который позволяет находить обменные пункты с наиболее выгодными курсами.

Покупка стабильной валюты


Когда говорят о покупке валюты, чаще всего подразумевают доллар, евро или британский фунт стерлингов. Про эти валюты всё понятно: они обеспечены сильнейшими экономиками планеты, и спрос на них только растёт. Так, например, более 80 % всех сделок на финансовых биржах проводится с американским долларом, и он используется в качестве национальной валюты даже некоторыми другими государствами, а также составляет значительную часть резервных фондов многих правительств. Кстати, в отличие от рубля, который имеет свойство «устаревать» чуть ли не каждые 50 лет (а иногда и чаще), в ходу можно встретить американские банкноты и монеты даже 1861 года выпуска. Они принимаются банками США без ограничений. Однако отметим, что ФРС планирует массовый выпуск долларов в рамках политики количественного смягчения, что может скорректировать курс в невыгодную сторону. Поэтому в плане инвестиций в популярные валюты евро выглядит более интересным вариантом.

Обменять рубли на евро

Но помимо этих популярных фиатных (то есть реальных) валют, есть и другие, порой даже более интересные своей высокой стабильностью, варианты:

— Швейцарский франк. Стабильная экономика, которая известна всем своей мощной банковской системой. Уровень инфляции не превышает 0,5 %. Волатильность (тенденция к изменчивости цены) минимальная и составляет, как правило, несколько копеек в пересчёте на рубли.
— Шведская крона. В стране практически отсутствует инфляция и девальвация, а правительство нацелено на сохранение курса своей национальной валюты. Волатильность выше, чем у швейцарского франка, но всё же остаётся на приемлемом уровне.
— Австралийский доллар. Используется не только на территории Австралии и остальной Океании, но и во всём мире. Волатильность невысокая, но выше, чем у доллара США.
— Японская иена. Один из самых интересных для инвестора вариантов, входит в десятку самых стабильных валют мира. Около 20 % всех сделок на международном валютном рынке связаны именно с этим платёжным средством. Волатильность достаточно низкая, и за пять лет она варьировалась от 101 до 120 иен за доллар. При этом в последнее время она «зависла» на курсе 107–108.

Если ты хочешь выгодно купить доллар или евро, то можешь сделать это в системе BestChange. Пользоваться обменником просто — для этого нужно сделать четыре простых шага:

1. Выбираешь исходную и целевую валюту.
2. Рассчитываешь итоговую сумму и смотришь статистику.
3. Выбираешь обменник с наиболее выгодным для тебя курсом.
4. Переходишь на сайт обменника для конвертации.

Ознакомиться с подробной инструкцией BestChange

BestChange удобен тем, что на сайте собрана и структурирована информация об автоматических и ручных обменниках валют. Данные представлены в виде графиков и таблиц, в которых отражены показатели курсов и резервы обменников, которые обновляются раз в 5–8 секунд. Сервис предлагает множество валютных пар, так что ты легко сможешь переконвертировать рубли в популярные фиатные деньги или криптовалюту.

Отметим, что в базу BestChange включены только самые надёжные и безопасные обменные пункты и в неё не попадут сервисы с плохой репутацией и тем более мошенники. В профиле обменников показывается идентификатор, активность и репутация, сумма резервов, возраст сервиса, страна происхождения, отзывы пользователей на BestChange, претензии и отзывы на других площадках. Всё это позволяет безопасно обменивать валюту и получать самые выгодные курсы.

Купить валюту

К слову, хранить валюту можно не только «под подушкой» в виде налички или на банковском счёте и карте, но и в платёжных системах. Как пример — хорошо известная система QIWI, которая работает более чем в 20 странах мира и проводит операции и переводы практическим мгновенно. То же самое можно сказать и о системе «Яндекс.Деньги», которая берёт низкие проценты за переводы, защищает реальную банковскую карту и позволяет осуществлять перевод практически на любую другую платёжную систему. Твои деньги не пропадут со счёта, так как эти системы дорожат своей репутацией и используют мощные инструменты защиты от взлома. BestChange даёт возможность использовать переводы как на банковскую карту, так и на электронные кошельки, что позволяет покупать валюту даже в том случае, если у тебя нет карточки.

Вложение в недвижимость


Как мы знаем, один из самых простых способов сохранить сбережения — вложение их в недвижимость. И это необязательно должна быть жилая недвижимость — можно приобрести во владение в том числе коммерческие помещения.

После запрета на долевое участие и введения эскроу-счетов недвижимость подорожала с начала года примерно на 10–15 %. Всё это привело к снижению активности на этом рынке, так как непрекращающееся падение доходов граждан нашей страны вкупе со снижением курса рубля уменьшило покупательную способность. Что касается ипотечных займов, то и они подорожали, так как банки начали поднимать процентные ставки. Однако сейчас из-за пандемии недвижимость начала дешеветь, так как застройщикам нужно покрывать затраты и получать хотя бы какую-то прибыль.

И пока что тенденция на снижение (пускай и небольшое) цен на новостройки будет сохраняться. После завершения карантина спрос начнёт вновь расти, а вслед за ним и цены. Даже с учётом 13% налога с продажи (если недвижимость находится во владении менее трёх лет) можно выйти если не в плюс, то хотя бы в ноль.

Также стоит отметить, что существуют так называемые паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это форма коллективных инвестиций, при которой инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. Управление недвижимостью при этом осуществляется управляющей компанией. Такой вариант хорош тем, что снижает порог вхождения в инвестиции и при этом позволяет приобрести более дорогие и ликвидные помещения или здания.

Приобретение криптовалюты

Существует несколько привлекательных для инвестирования криптовалют: Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) и Bitcoin Cash (BCH). Они имеют солидную капитализацию и принимаются для оплаты в интернет-магазинах и даже в офлайне. Преимуществом криптовалют, по сравнению с фиатными деньгами, является то, что они не имеют привязки к экономике определённой страны. Здесь действительно решает только пресловутый рынок — никакого государственного регулирования. Кроме того, ограниченная эмиссия делает эту валюту выгодным вложением, так как нельзя просто взять и напечатать новую, как в случае с долларом или рублём. А ещё твои деньги в криптовалюте будут полностью защищены от посягательств государства, и оно не сможет отнять их под любым предлогом, как это делается с банковскими счетами и наличкой.

Да, здесь тоже наблюдается немалая волатильность (а порой даже достаточно высокая), которая вызвана интересом к криптовалютам из-за желания сохранить деньги в условиях кризиса и повышением инфляции, а также реагированием на финансовый кризис, но электронные финансы всё равно достаточно стабильны в нынешнее время. Так, например, из-за большого спроса курс биткоина подскакивал даже выше 6,5 тысяч долларов.

Купить биткоин

Обменять криптовалюту ты также можешь в BestChange. И мы говорим не только о её покупке, но и о продаже, ведь из-за высокой волатильности некоторые держатели электронных денег хотят вложить их во что-то более стабильное, например в уже описанные выше фиатные деньги. С выбором качественного обменника проблем не будет, так как на BestChange собрана информация по всем безопасным и надёжным криптовалютным обменникам с отзывами пользователей. Функционал тот же, что и в случае с обменом фиатных денег, как и алгоритм действий.

Обменять криптовалюту

Акции и облигации


Увы, но большинство показателей экономики во время кризиса неуклонно снижается, и лишь небольшая часть компаний, которые «оседлали волну» и поймали нужный вектор, растёт в цене. Есть два основных привлекательных пакета ценных бумаг — акции и облигации. Начнём с первых.

Акции — это ценные бумаги, которые выпускает акционерное общество (компания-эмитент). Когда ты покупаешь акцию, то становишься совладельцем компании, то есть приобретаешь долю в ней. Купив акции, ты получаешь не только возможность сохранить и даже приумножить капитал, но и следующие привилегии:

— Право голосовать на собрании акционеров. Доступно только для голосующих акций.
— Право получать дивиденды. Часть прибыли компании, которой она делится с акционерами. Так, например, Сбербанк направит на выплату финальных дивидендов за 2019 год 422,38 миллиарда рублей.
— Право получать часть имущества компании в случае её ликвидации.

Как видишь, это достаточно выгодно и даёт множество бонусов. И чем больше пакет акций, тем больше дивидендов ты получишь. Кроме того, акции всегда можно продать на валютном рынке. Но учти, что в нашей стране есть налог на дивиденды, который составляет 13 %.

Что касается облигаций, то это, по сути, долговые расписки. Их выпускают и государство, и компании, нуждающиеся в инвестициях. Покупая облигации, ты даёшь «в долг» их эмитенту и, как правило, уже при покупке заранее знаешь свой доход. Это и есть главное преимущество облигаций. Но нужно учитывать, что облигации — это достаточно рискованный актив, так как компания-эмитент может попросту обанкротиться (печать долговых расписок уже должна говорить о том, что, вероятно, в бизнесе не всё идёт гладко). Также нужно понимать, что облигации не защищены системой страхования вкладов.

Инвестирование в драгметаллы


Большинство драгметаллов держится достаточно уверенно, даже несмотря на колебания, наблюдаемые в последние 2–3 месяца из-за коронавируса. Так, например, стоимость платины на данный момент составляет 1 861 рубль за грамм. Недавно этот драгметалл взлетал до 2 084 рублей, но потом снова отскочил в сторону «повседневного» курса, то есть к диапазону 1 800–1 850 за грамм.

Что касается золота, то оно, за исключением одной значительной просадки в середине марта, неуклонно растёт в цене, так как повышается спрос на этот металл как среди обеспеченных инвесторов, так и среди тех, кто просто хочет сохранить те финансы, которые имеются на руках. На момент написания статьи за один грамм золота 999 пробы давали 4 051 рубль. Отметим, что еще в январе эта цифра была в районе трех тысяч рублей за грамм. По данным прогноза BNP Paribas, на который ссылается РБК, к 30 июня 2020 года золото прибавит 3,1 % к стоимости.

Что касается более доступных инвестиций, то здесь очевиден вклад в серебро. Но нужно учитывать, что этот драгметалл неплохо проседал в середине марта, потеряв более 20 % стоимости от курса. На данный момент наблюдается отскок. Те же BNP Paribas прогнозируют рост на 22,09 % к 30 июня 2020 года. На данный момент стоимость грамма серебра составляет 36 рублей и продолжает повышаться.

Отметим, что существует возможность не покупать драгметаллы физически, а открыть специальный счёт. Он называется обезличенным металлическим счётом (ОМС), на котором металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков, таких как количество слитков, проба, производитель, серийный номер и так далее. Также не отображаются данные об операциях по привлечению и размещению драгметаллов. Преимуществами является отсутствие НДС при покупке металлов, отсутствие налога на доход от продажи при открытии счёта на срок более трёх лет, отсутствие издержек и ответственность банка. Кроме того, легче продать металлы с такого счёта, чем найти покупателя на физические слитки. Но учти, что банки не начисляют проценты на остаток драгметаллов на ОМС. Кроме того, на такие счета не распространяются гарантии системы страхования вкладов.

Помимо стандартного открытия счёта ОМС и физической покупки, есть ещё один вариант — электронный счёт в некоторых платёжных системах. Так, например, можно купить золото в системе WebMoney (WMG). С помощью сервиса BestChange это можно сделать переводом с кошелька WMZ (доллары США). 1 WMG эквивалентен 1 грамму реального чистого золота не ниже 995 пробы, которое хранится в золотых слитках в специализированной лицензированной компании.

Купить золото

Нужно учитывать, что любой из перечисленных выше активов является рискованным для инвестора, так как на международном рынке наблюдается некоторая неопределённость из-за карантинных мер, кризиса и других финансовых факторов. Поэтому вложение в данные активы не гарантирует полного сохранения денег и является достаточно рискованным мероприятием, однако более приемлемо в качестве альтернативы хранению средств в рублях.