7 причин, почему многие люди не могут оплачивать свои кредиты

1. Не могут трезво оценить свои возможности

Вышел новый iPhone — и, чтобы не отставать от трендов, человек бездумно отправляется в ближайший Apple Store. Отправляется, естественно, на общественном транспорте. Берет кредит, снимает пленочку — и радуется покупке, закусывая счастье дошираком.

Ближайшие полгода-год ему придется выплачивать кредит, в то время как под гнетом процентов новое устройство будет дорожать прямо в его кармане. В один прекрасный момент (а конкретнее — после первой выплаты) он поймет, насколько непомерную ношу он взял.

2. Не планируют свой ежемесячный бюджет

Если же зарплата позволяет взять нужные вещи в кредит, это не дает гарантии, что выплаты будут посильными. Ведь тут важно понимать, как кредит изменит твой ежемесячный бюджет. Если в надежде на быстрое погашение долг взят на короткий период, то ежемесячная выплата будет довольно крупной. Исходя из этого, придется сократить количество посиделок в баре, свиданий в ресторане и повременить с новыми кроссовками.

Максималисту, привыкшему брать от жизни всё, это дается со скрипом (ну не может он себе отказать!). В итоге денег на выплату может и не хватить — ему придется перезанимать. Так долговая яма будет расти — если не в глубину, то как минимум в ширину.

3. Берут несколько кредитов одновременно

Даже один кредит может перерасти в серьезную проблему. Если их несколько, это не только бьет по ежемесячному доходу, но и вызывает путаницу в голове. Ты просто перепутал дату или размер платежа, а банк, не учитывая твои личные обстоятельства, начинает обвешивать задолженность неустойками. Ужаснее всего то, что большое количество кредитов увеличивает общий, номинальный размер переплаты. Условно общая сумма одного кредита составляет 10–15 тысяч рублей, но если таких кредитов пять, то диапазон долга составит около 50–80 тысяч, а штрафы за просрочки спокойно доведут его до 100 тысяч.

4. Бездумно пользуются кредитными картами

Кредитная карта — настоящая игрушка дьявола, стирающая все дозволенные границы. Ты берешь ее, имея конкретную цель, но со временем она, как кольца всевластия, начинает развращать тебя. Если пустой кошелек не позволяет приобрести нужную вещь или сходить с друзьями в бар, то кредитная карта, наоборот, развязывает тебе руки. Она создаёт впечатление, что деньги есть, даже когда их нет. Кажется, что одно исключение и незапланированная трата ничего не изменят, но это не так. Раз за разом это втягивает тебя в долговую кабалу, из которой будет всё сложнее выбраться. В итоге человек не только увеличивает первоначальную задолженность, но и дестабилизирует твою возможность корректно распоряжаться бюджетом.

5. Надеяться, что суд спишет задолженность

Да, есть и такие люди. Они думают, что, доведя дело до суда, адвокат поможет официально погасить задолженность. А теперь посуди сам: шли бы банки на такие риски, если бы это было так просто? Чтобы выиграть в таком деле, нужны весомые доказательства того, что банк нарушил описанные в договоре обязательства. Сделать это практически нереально по двум причинам.

Первая: руководство банков всегда тщательно следит за составлением и исполнением условий кредитных договоров. Естественно, их юристы составляют договоры максимально выгодными для банка. Поэтому, поставив подпись, ты практически соглашаешься играть по их правилам.

Вторая: огромный штат тех же юристов, основной задачей которых является курирование таких разбирательств. Как правило, их опыта достаточно, чтобы выиграть дело. В итоге должник, помимо основной суммы долга, начисленных штрафов и неустоек, должен будет потраться на оплату судебных издержек.

6. Плохо ознакомились с условиями кредитования

Нюансов может быть очень много. Рассмотрим самый распространенный. Человек берет кредитную карту, а любезный банк обещает льготный период использования: оплачивай что хочешь до определенного периода — и никаких процентов. Сам период может быть прописан крошечным шрифтом или иметь неточную фактическую дату отчета. Невнимательный пользователь не сможет понять двусмысленные маркетинговые формулировки и будет наивно считать, что льготный период начнется со дня покупки, а на деле тот стартует с момента получения карты. Только со временем он заметит, что проценты начали капать намного раньше «положенного», а капать они будут активно. Подобные нюансы при поверхностном изучении условий приведут к тому, что долг может стать неподъемным. Дальше все взносы будут лишь окупать проценты, практически не приближая к полной расплате.

7. Непредвиденные обстоятельства

Эта причина, в отличие от остальных, никак не зависит ни от заёмщика, ни от кредитора. Пример: человек берет кредит, исправно выплачивает взносы, но вдруг его увольняют с работы, и на период поиска нового заработка он становится неплатежеспособным. Лучший сценарий в таких обстоятельствах: должник занял деньги, внёс платеж, быстро находит новую работу и в течение месяца-двух вновь начинает исправно вносить платежи. Худший: занять не у кого, с поиском вакансий не задаётся, копятся просроченные платежи, начисляются штрафы, долг растет. Погасить его будет в разы сложнее, а застраховаться от такой проблемы могут лишь работники с долгосрочными контрактами.