К началу осени 2020 года Московская биржа зарегистрировала более 6 млн частных инвесторов. В этом году рост интереса к инвестициям обусловлен снижением ключевой ставки ЦБ, в результате чего ставки по вкладам стали едва покрывать инфляцию, а также расширением списка торгуемых бумаг. Инвесторы могут покупать акции Facebook, Walt Disney, Twitter, Microsoft и других американских компаний на российских биржах.
Однако до сих пор некоторые сомневаются, стоит ли идти на фондовый рынок, и отчасти принять решение мешают стереотипы. В этом материале вместе с «ФИНАМ» мы разрушим основные из них.
1. Биржа — это обман
В 2018 году Россия заняла восьмое место по уровню финансовой грамотности среди стран «Большой двадцатки». Ты и сам наверняка часто слышал о низком уровне грамотности из новостей о том, как бывший вкладчик пришел в «международную финансовую компанию» и потерял несколько десятков тысяч долларов.
Почти всегда речь в таких новостях идет о так называемых серых форекс-брокерах и криптоконторах, которые обещают доходность в десятки или даже сотни процентов при минимальных рисках. Не стоит даже говорить, что такие брокеры работают вне правового поля и не имеют лицензии Банка России.
На что смотреть, чтобы не обмануться. Отсутствие лицензии означает, что компанию никто не проверяет, и в случае возникновения проблемы ты останешься с ней один на один. Кроме лицензии Центробанка РФ при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующее:
1. Регистрация. Если компания зарегистрирована в России, она действует по российскому законодательству. Брокеры-мошенники часто регистрируются в офшорах, и в случае проблем инвестору придется решать вопрос в суде одного из государств условного Карибского бассейна.
2. Паспорт. Прежде чем разрешить тебе торговать, брокеру нужно правильно оформить ваши отношения. Если тебе предлагают совершать сделки, просто скачав приложение и зарегистрировавшись через соцсеть, — это мошенники.
2. Хранить дома надежнее
Биржевая торговля сопряжена с риском, но храня деньги под подушкой, ты неизбежно потеряешь на инфляции (их обесценивании). Корзина товаров, которая стоила в начале года 10 000 рублей, к концу года при инфляции в 5 % обойдется в 10 500 рублей.
Соответственно, чем больше срок нахождения денег под матрасом, тем сильнее они обесценятся (про случаи увеличения покупательной способности отечественной валюты в современной истории России неизвестно). А согласно данным Росстата, с начала 2015 до конца 2019 года потребительские цены выросли на 29,43 %. Это означает, что товары, стоившие 100 тысяч рублей в 2015 году, к концу 2019 года оказались эквивалентны сумме почти в 130 тысяч.
3. Я зарабатываю на вкладе
Сегодня вклады едва покрывают инфляцию, так что в лучшем случае ты выйдешь в ноль. При средней инфляции 4 % по вкладам сейчас можно получить чуть больше этой цифры, и то придется постараться. Если ты хочешь приумножить доход, подумай об инвестициях на бирже — здесь есть инструменты с низким риском. Например, можно купить облигации на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
ИИС — это счет для сделок на бирже с возможностью возвращать налог с дохода. Например, ты получаешь белую зарплату, с которой работодатель платит государству НДФЛ. Эту сумму налога, до 52 000 рублей ежегодно, ты можешь возвращать обратно. ИИС открывается на срок от трех лет.Облигации — это ценные бумаги, которые выпускают компании и государства. Первые иначе называются корпоративными, вторые — ОФЗ, или облигациями федерального займа. Продавая облигации, компания или государство привлекает деньги в долг, то есть ты их кредитуешь и за это получаешь купонные выплаты (проценты) с заранее известной регулярностью — раз в месяц, квартал, полугодие или год. По принципу работы для инвестора облигация похожа на вклад: ты инвестируешь деньги, в течение срока владения облигациями получаешь проценты и к дате погашения забираешь основную сумму.
4. Для инвестиций нужны миллионы
Это не так. Равно как и не нужен смокинг и статусная иномарка. Чтобы начать инвестировать, хватит 50 000 рублей. Конечно, с такой суммой тебе будет сложно заработать миллион, но этого вполне достаточно для получения практического опыта.
Почему 50 000 рублей? На бирже пока нет аналога АСВ, который страхует все без исключения депозиты на сумму до 1,4 млн рублей. Когда ты инвестируешь, то принимаешь на себя риски — рыночные, политические, корпоративные и другие. Поэтому на бирже действует правило диверсификации: не класть все яйца в одну корзину, а распределить вложения между разными видами активов. Например, можно сформировать портфель из государственных облигаций, валюты и акций компаний из разных отраслей.
5. Инвестировать сложно
Чтобы стать инвестором, тебе не нужно сложное приложение и шесть мониторов, как в американских фильмах про фондовую биржу. Сегодня все сделки можно совершить с телефона — акции покупаются так же просто, как товары в интернет-магазине. Клиенты «ФИНАМа» торгуют через приложение FinamTrade, где можно прочитать свежие новости, сводку лидеров роста-падения, отследить динамику ценных бумаг и купить их в портфель.
А если не хочется торговать самому, можно подключиться к стратегии автоследования (готовому портфелю бумаг, которыми трейдер управляет на личном счете за свои деньги) — и тогда ты сможешь автоматически повторять на своем счете все сделки успешного автора.
Например, трейдер решил купить десять акций Сбербанка. Для этого он провел всесторонний анализ компании, изучил отчетность, выбрал цену покупки и совершил сделку за свои деньги. После этого сделка повторяется на твоем счете. Поскольку профессиональный трейдер в первую очередь инвестирует свой капитал, халтурить не получится. Более того, успешные стратегии привлекают больше подписчиков и их активов, а значит, есть смысл постараться ради получения дополнительного дохода от управления.
Что надо помнить
1. Прежде чем начать инвестировать, изучи брокера. Проверь, есть ли у него лицензия, сколько лет он на рынке, удобные ли у него тарифы и приложение для торговли.
2. К сожалению, вклады — это больше не способ заработать, а шанс сохранить деньги от инфляции.
3. Чтобы стать инвестором, хватит 50 000 рублей. Этих денег достаточно, чтобы собрать разнообразный (диверсифицированный) портфель.
4. Хранить деньги под подушкой — не лучшая стратегия. Их съест или инфляция, или моль.
5. В 2020 году купить ценные бумаги так же просто, как товар в интернет-магазине.
Брокерские услуги и услуги по инвестиционному консультированию оказывает АО «ФИНАМ». Представительство АО «ФИНАМ» в г. Санкт-Петербурге, ул. Большая Московская, д. 14/1, лит. А;+7 (812) 66 77 777.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется. Перед началом торговли рекомендуется оценить приемлемость возможных рисков, а также внимательно ознакомиться с Регламентом брокерского обслуживания АО «ФИНАМ» и правилами сервиса «Автоследование» (размещены на сайтах www.finam.ru и www.comon.ru).