5 причин отказа в выдаче кредита, о которых знают только банки

Сергей Осипов
10 августа, 2021
9.6k
0
Образ жизни
в избранное
партнерский материал
Порой для покупки необходимо пользоваться чужими деньгами. И если лезть в долги перед друзьями и знакомыми мало кому хочется, на помощь приходит банковское кредитование. Но случается и так, что финансовые организации отказывают в выдаче займа по причинам, не всегда зависящим от человека. Что это за причины, выясняем вместе с НБКИ.

1. Отсутствие поручителя или залогового имущества


Наиболее частый повод для отказа в кредите – несоответствие банковским требованиям. И если с возрастом, трудовым стажем и местом регистрации можно разобраться самостоятельно, то вот с наличием поручителя или залогового имущества всё несколько сложнее.

Требования по поручительству у всех банков индивидуальные. В некоторых организациях при заявке на получение ипотеки возраст поручителя не может превышать 55 лет. В этом случае родители (кого чаще всего использует молодежь в качестве гарантов выплат) помочь не смогут.

Что касается имущества, то банк хочет быть уверен в том, что его ссуда вернется обратно даже в случае, если заёмщик не сможет её выплатить. Залог в данных обстоятельствах – страховка для кредитной организации. При этом стоимость залогового имущества должна быть соизмеримой сумме займа. В противном случае, банк попросту откажет в кредите.

Выходом из ситуации может быть поиск другого кредитного предложения без условия поручительства или оставления залога.

2. Наличие непогашенных долговых обязательств


У банков есть негласный закон, которого стараются придерживаться все участники рынка – ПДН (показатель долговой нагрузки или совокупные платежи по кредитам) не могут составлять более 40% ежемесячного дохода заёмщика. Всем, чей ПДН превышает эту отметку, принято отказывать в новых ссудах.

Высчитать показатель долговой нагрузки несложно. Достаточно сложить сумму всех своих кредитных выплат и разделить её на уровень ежемесячного дохода. Если результат позволяет взять ещё один заём – можно отправляться в банк.

Если ситуация обратная, стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Воспользовавшись ей, можно объединить все займы в один под единый актуальный процент. Также можно попробовать реструктуризовать кредит, банки не против идти навстречу клиентам и часто пересматривают условия кредитования (снижают процентную ставку, увеличивают срок договора или уменьшают сумму ежемесячных платежей).

3. Плохая или отсутствующая кредитная история


Несоблюдение условий кредитного договора (просрочки выплат или досрочное погашение без уведомления) – весомый повод для отказа в выдаче займа. Всё дело в том, что каждое действие заёмщика отражается на кредитном рейтинге, улучшая или ухудшая его. Этот показатель известен только банкам и узнать о нём самостоятельно довольно сложно.

Но у НБКИ есть собственный калькулятор кредитного рейтинга, который покажет фактический уровень финансовой благонадёжности и поможет оценить шансы на одобрение новой ссуды.

Исправить плохую историю можно, погасив просроченные платежи и больше не срывая сроков. После выплаты займа можно взять новый потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя его выплатить – банкам нравится такое «разнообразие». Делать это стоит в финансовой организации, на чью карту приходит зарплата – «постоянников» любят сильнее других клиентов.

Однако, если жизнь была благосклонна и позволяла никогда не брать чужих денег, для банков это тоже не лучший сигнал. Отсутствующая кредитная история мешает оценить ответственность потенциального заёмщика и даже необходимый уровень дохода не гарантирует одобрение заявки. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки или крупного займа, можно взять небольшую ссуду на условную стиральную машину и вовремя её выплатить. Так можно стать для банка идеальным клиентом.

Узнать больше о кредитной истории

4. Слишком частые обращения за кредитами


Если человек мечется между банками, везде собирая отказы в займе, ему не стоит думать, что об этом никто не узнает. Каждый неудачный визит отражается в кредитной истории и при новом обращении стимулирует сотрудников проводить всё более дотошные проверки.

В этом случае лучше запастись терпением и переждать некоторое время, чтобы не портить себе кредитную карму. Или же взять ссуду через брокера – он заполнит заявки на несколько подходящих предложений и сформирует лучшие условия. При этом бюро кредитных историй не будет иметь никаких вопросов о чистоте намерений заёмщика.

5. Плохие результаты скоринга

Это внутрибанковский анализ и оценка заёмщика. Он позволяет сотрудникам понять, насколько точно человек будет соблюдать условия кредитного договора. Негативно на показатели скоринга влияют:

– поручительства за ненадёжного заёмщика;
– долги по старым кредитным картам;
– частые обращения в МФО (микрофинансовые организации);
– накопленные и непогашенные долги за услуги ЖКХ.

Узнать больше о собственной кредитной истории и оценить свои шансы на получение необходимого займа можно вместе с НБКИ. Это крупнейшее в России бюро кредитных историй, которое собирает и предоставляет записи о потребительских кредитах физических и юридических лиц. Именно на основе информации НБКИ российские банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования. В базе данных НБКИ более 400 миллионов записей о 100 миллионах заёмщиков. За 16 лет работы компания помогла тысячам клиентов снизить риски и улучшить свою финансовую репутацию.

Подробнее о НБКИ