Открыть ИП, предварительно не разузнав, как вести дела с соблюдением всех законов, — это как спрыгнуть с самолёта в Индийский океан, не умея плавать. Нужно выполнять многочисленные операции точно в срок, правильно заполнять документы, исправно и в нужном объеме выплачивать налоги. При этом нужно находить клиентов, выполнять то, за что тебе платят, контролировать сотрудников. Дел столько, что голова идёт кругом. Поэтому, чтобы облегчить тебе первый шаг, мы проконсультировались с «Делобанком» — банком для предпринимателей — и указали основные финансовые моменты, с которыми ты встретишься лицом к лицу.

Открытие расчётного счёта

Получив лицензию, ты должен зарегистрироваться в госреестре индивидуальных предпринимателей — ЕГРИП. Одним из условий регистрации там кроме лицензии является открытый на имя ИП расчётный счёт. Для налоговой это знак о серьёзности твоих намерений. Расчётный счёт — первостепенный элемент в цепочке «клиент — ИП — налоговая». Именно на него твои клиенты перечисляют деньги; с него ты, в свою очередь, переводишь деньги в налоговую и на зарплатные карты.

С «Делобанком», например, открыть расчётный счёт просто: отправляешь заявку на главной странице сайта, указав номер мобильного; с тобой связывается сотрудник банка, передает логин и пароль для входа в личный кабинет; в нём ты загружаешь фото документов — и счёт открыт. Всего пара минут — и уже можешь подписывать документы в приложении, получать платежи, распоряжаться деньгами на счёте.

Для открытия счёта нужно удостоверение личности, финансовый план доходов и расходов с финансовым результатом на ближайшие три месяца или финансовая отчётность, если ты не сразу после оформления ИП стал клиентом «Делобанка». Кроме того, понадобятся сведения о твоей деловой репутации (если такие уже есть) и фото лицензии на предпринимательскую деятельность. Договор и карту «Делобанка» тебе привезёт сотрудник.

Важно, когда ты ИП, не пропускать дни выплат. Обычно этим занимается в фирме бухгалтер, но сейчас, благодаря онлайн-банкингу (технологиям дистанционного банковского обслуживания) и банковским приложениям, предпринимателю поначалу можно сэкономить и обойтись без него. Что действительно важно, так это помнить, в какие дни ежемесячно нужно платить налоги, сдавать отчётность, переводить деньги за коммунальные услуги, выплачивать зарплату. Будучи клиентом «Делобанка», используй для этого «Налоговый календарь».

Если вдруг твой счёт арестуют или приостановят операции по нему, это тоже отобразится в «Налоговом календаре». Это полезно, потому что при подобном происшествии крайне важно не упустить драгоценное время. Если возникнет подобная ситуация, обязательно обратись в «Делобанк». Они помогут разобраться, почему произошла эта неприятность, а ты сможешь понять, как её устранить и избегать впредь.

Финансовая отчётность

Чтобы вести бухгалтерию, контролировать бюджет фирмы и предоставлять в налоговую ежемесячно отчётность, используются выписки из расчётного счёта. Выписки формируются за каждые сутки, в течение которых на счёт перечисляли или списывали с него деньги. Для бухгалтера такие выписки — основа основ. Именно из них он черпает информацию о перемещении денег компании.

Кроме того, подборка выписок из расчётного счёта — документальное подтверждение расходов, доходов фирмы, налогов, указанных в кассовой книге. Такая книга обязана быть в любой фирме. В выписке указывается название банка-отправителя, его реквизиты, владелец счета, номер расчётного счета, дата оформления прошлой выписки и остаток согласно этой выписке, транзакции, денежный остаток. Такие выписки заверяет банк печатью и подписью сотрудника — физической или электронной. Если документ используется как информационный, его заверять не нужно.

«Делобанк» даёт возможность делать выписку из расчётного счёта в один клик по любой транзакции. Больше не нужно писать в поддержку и ждать курьеров с распечатками — настрой автоматическую выгрузку в удобном формате (.xls, .pdf, .csv) или импортируй платежные документы в «1С:Директ». Естественно, выписку можно отправить и на e-mail.

Если же у тебя есть бухгалтер, то заниматься выписками — его прямая обязанность. «Делобанк» поможет и здесь: укажешь его как доверенное лицо — и бухгалтер сможет просматривать счета и операции, создавать нужные для бухгалтерии документы. На платёжные документы, которые ты доверил подписывать бухгалтеру, можно установить лимиты. Это сделать можно в пару кликов в приложении. Так же как и дать право бухгалтеру подписывать документы.

Ведение доходов и расходов

Являясь ИП, ты постоянно взаимодействуешь с контрагентами. Это и твои клиенты, и другие компании, которые выполняют для твоей фирмы работы и оказывают разные услуги. Деньги между вами перемещаются круглосуточно, и о надёжности контрагентов лучше знать прежде, чем ты переведёшь им деньги. «Делобанк», например, когда ты создаёшь платёжное поручение, чтобы перевести контрагенту деньги за услуги, проверяет его по базе арбитражных и судебных дел и маркирует цветом. Если маркер зелёный — смело переводи, потому что фирма надёжная. Оранжевый свидетельствует о таких факторах, как смена руководства, исполнительные производства или арбитражные дела. Серый цвет говорит о признаках ликвидации и банкротства контрагента, что в теории может быть сопряжено с финансовыми рисками.

Так, кстати, можно проверять и тех контрагентов, для которых твоя фирма выполняет какие-то услуги или что-то им продаёт. «Делобанк» покажет, в состоянии они платить по обязательствам или нет.

Есть регулярные выплаты, которые необходимо делать, и почти всегда на них просто не хватает времени. Кроме того, часто предприниматели просто ошибаются, вписывают неверные цифры. Оплата отопления и электричества, грузоперевозок, другие расходы требуют от предпринимателей вносить каждый раз реквизиты при переводе, заполнять одну форму месяц за месяцем.

В «Делобанке», например, не нужно вбивать реквизиты собственноручно — существуют функции «Автозаполнение реквизитов», «Отправить реквизиты», «Скачать реквизиты». Всё максимально оптимизировано, чтобы беречь время предпринимателя. Приложение «Делобанка» использует историю твоих операций, а также глобальную базу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Оплатить налог и сделать другие бюджетные платежи, например за коммунальные услуги или госпошлины, в приложении «Делобанка» можно одним кликом. Есть возможность создать шаблон для однотипных платежей, например для уплаты налогов. Платежи подтверждаются SMS или УКЭПом — уникальной электронной подписью, которую выдаст тебе при необходимости «Делобанк» за 30 минут. И тебе не нужно для этого идти в отделение банка.

В «Делобанке» счёт на оплату можно выставлять контрагенту прямо в интернет-банке путем направления ссылки. Контрагент проходит по ней на форму для выставления счёта и там же может оплатить. Рекомендуем использовать «Аналитику» — там отображены доходы и расходы за месяц и за расчётный период. Это удобно делать, в том числе благодаря минималистичным и понятным графикам. Кроме того, в «Делобанке» можно отслеживать свои счета в других банках и средства на них, а также, если возникнет необходимость, переводить деньги с них.
«Делобанк» — филиал «Дело» ПАО «СКБ-банк», 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 58. Подробные условия обслуживания, совершения операций, использования иных дополнительных услуг — по тарифному справочнику филиала «Дело» ПАО «СКБ-банк», а также по телефону 8 800 5000 700 или на сайте delo.ru. Условия действительны на момент выхода рекламы. Публичной офертой не является.